10年的车买车损险科普

最近后台总有老车主问：开了十年的车，到底还能不能买车损险？要不要买？根据我多年接触的案例来看，这个问题没有标准答案，但有几个关键判断维度。今天就用问答形式，给大家把这件事讲透。

Q1：10年的车还能买车损险吗？

能，但有条件。根据经验，目前大部分保险公司对车龄的承保上限是15年，10年车龄仍在可投保范围内。不过保险公司会重点评估车辆残值、过往事故记录和保养情况，部分公司可能要求验车，或者针对老车设置更高的免赔额。我见过不少十年车龄的中高端车型，只要保养得当、无重大事故，依然能顺利投保。

Q2：哪些10年车建议买车损险？

第一种是豪华车或新能源车。豪华车的零部件价格高，比如十年的宝马3系换个大灯可能要2万多；新能源车的电池更换成本普遍在10万元以上，这些费用如果自费，对车主来说压力不小。第二种是处于高风险用车场景的车辆，比如经常跑山区（有落石风险）、沿海（台风多发）或工地周边（剐蹭概率高）的车，意外发生的可能性大，车损险能提供保障。第三种是残值较高的车，通常保养良好的中高端车型残值会在5万元以上，这类车的一次大修费用可能就抵得上3年的保费，投保更划算。

Q3：哪些10年车不建议买车损险？

主要是残值低的代步车。比如一些老款日系或自主品牌车，残值可能已经低于3万元，而年均保费如果超过残值的10%，性价比就很低了。还有低使用频率的车，比如年行驶里程不到5000公里的车，平时开得少，出险概率低，与其交保费，不如自己准备一笔修车基金应对小事故。

Q4：老车买车损险有什么优化技巧？

可以试试提高免赔额，比如把免赔额从1000元提高到3000元，保费通常能降20%左右，像原保费3000元的话，调整后大概2300多元。另外，建议多对比几家保险公司，部分公司会针对无事故的老车推出专属折扣，能省不少钱。

最后给大家总结一下：10年的车要不要买车损险，核心看“性价比”。豪华车、新能源车、高残值车建议买，能避免大额支出；残值低的代步车、很少开的车，可以考虑不买，把保费省下来当修车基金。投保前多问几家保险公司，选最适合自己的方案就好。