卡塔尔小王子
汽车补漆能报保险吗科普 💡
汽车补漆能报保险吗科普 💡
最近不少车主问我，车子蹭了点漆能不能走保险，今天就结合我这些年帮朋友处理理赔的经验聊聊。其实补漆能不能报保险，关键看事故性质和保险类型，不是所有情况都能赔的。
首先看事故类型：单方事故vs双方事故
单方事故比如自己倒车蹭了墙、过弯刮了护栏，这种情况只要买了车损险就能报。但要注意，小剐小蹭比如保险杠上指甲盖大的掉漆，建议先算算理赔成本——出险后第二年保费可能上涨，小伤自己修说不定更划算。双方事故就简单了，比如被别的车蹭了，对方全责的话直接走对方的交强险或三者险，不用自己出险；如果自己全责，就走自己的车损险。
保险类型：车损险是核心
根据经验，2020年车险改革后，车损险已经包含了划痕险、玻璃险这些附加险，所以现在只要买了车损险，不管是划痕还是剐蹭补漆基本都能赔。但要注意，车损险只赔“意外事故”造成的损伤，如果是人为故意损坏（比如被人恶意划了），或者车辆自然老化掉漆，保险是不赔的。这种情况得找物业或报警，走民事赔偿。
理赔流程：这些细节要注意
很多车主第一次理赔不知道流程，其实很简单：先报案（48小时内报给保险公司），然后定损（保险公司或4S店定损员看损伤程度），最后修车报销。但要提醒大家，定损时最好自己在场，确认维修项目和金额，避免后期扯皮。另外，如果是小剐蹭想快速处理，可以走“快赔通道”，有些保险公司5000元以下不用现场照片，直接上传损伤图片就能定损。
小剐小蹭：要不要报保险？
这是最常见的问题。根据多年经验，建议大家算笔账：比如补一块漆4S店大概500-800元，如果你的保费折扣是0.7折，出险一次第二年保费可能上涨10%-20%，比如5000元的保费涨500-1000元，那小伤自己修更划算。但如果是大面积损伤（比如车门+翼子板都刮了，修下来要2000元以上），那就果断报保险。
这些情况保险不赔，别白跑
最后提醒几个误区：第一，车辆停放时被人划了，没找到肇事者，车损险可以赔，但可能有30%的免赔率（有些保险公司买了“无法找到第三方特约险”就能全赔）；第二，自己动手补漆没做好，导致漆面开裂，保险不赔；第三，车辆改装后的漆面（比如贴了车衣后刮了），如果没在保险公司备案，也可能拒赔。