乘客险和司机险有必要买吗揭秘

在日常驾驶中，车内人员的安全保障常被车主忽视，乘客险和司机险作为车险体系中直接保障驾乘人员的险种，其必要性需结合实际用车场景分析。以下从险种作用、适用场景及配置建议三方面展开，为车主提供参考。

1️⃣ 险种核心作用解析

乘客险（车上人员责任险乘客座）和司机险（车上人员责任险司机座）属于车险附加险，保障车辆发生意外事故时，司机及乘客的人身伤亡损失。通常单座保额1-10万元，保费根据保额浮动，司机座保费约50-100元/年，乘客座约80-150元/座/年。其赔付前提为车主在事故中负有责任，可覆盖医疗费用、伤残赔偿金等。

2️⃣ 不同场景下的必要性判断

对于家庭用车高频载人的情况，配置乘客险和司机险十分必要，尤其搭载老人、儿童时，小事故的医疗费用可通过险种报销，避免家庭经济负担。营运车辆如网约车、顺风车，根据相关规定需强制配置高保额座位险，司机座保额不低于10万，乘客座不低于5万/座，以应对营运场景下更高的风险概率。单人通勤车主若预算有限，可优先配置司机险，基础保额1万即可覆盖轻微事故医疗支出。

3️⃣ 科学配置建议

常载亲友的家庭用户，建议采用“基础座位险+驾乘险”组合，座位险选择司机5万+乘客3万/座，搭配50万保额驾乘险，既覆盖小事故医疗费，又应对严重伤残风险。新手司机或行驶复杂路况（如山区、城市拥堵路段），建议提高保额至司机8-10万+乘客5万/座，并附加医保外用药责任，覆盖进口药等自费项目。预算有限时，可先配置驾乘险，后续逐步补充座位险，重点关注医疗垫付、节假日双倍赔付等实用功能。

综上，乘客险和司机险的必要性取决于用车场景与风险承受能力，合理配置可有效转移驾乘人员意外风险，建议车主结合自身情况选择合适方案。