车辆保险必须买哪4个分享

车辆保险必须买哪4个分享

很多车主在投保时会陷入选择困境，面对琳琅满目的险种不知如何取舍。实际上，根据行业普遍共识，有四类保险是车主应当重点考虑的，它们分别对应不同的风险保障需求，能为车辆使用提供基础且关键的防护。

• 1️⃣ 机动车交通事故责任强制保险（交强险） 交强险是国家法律规定必须投保的险种，未投保车辆禁止上路行驶。其保障范围为交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，保费实行全国统一标准，燃油车首年保费通常为950元，新能源车为855元。需要注意的是，交强险的保额相对有限，单独投保可能无法覆盖严重事故的赔偿需求。

• 2️⃣ 机动车第三者责任保险（三者险） 三者险是交强险的重要补充，主要用于赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。建议车主根据所在地区的经济水平选择保额，一线城市或经济发达地区通常建议选择300万保额，其他地区可选择200万保额。保费因保额和车辆情况而异，200万保额的保费大致在800-1500元/年，300万保额在此基础上增加200-300元。

• 3️⃣ 机动车损失保险（车损险） 车损险主要保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等原因造成的自身损失。对于新车或价值较高的车辆，投保车损险尤为重要。其保费通常与车辆价值相关，大致为车价的1%-1.5%，15万左右的燃油车保费约为1500-2000元/年，新能源车因电池等部件价值较高，保费会比燃油车贵20%-30%。

• 4️⃣ 医保外用药责任险 医保外用药责任险是三者险的附加险，用于赔偿交通事故中第三方在治疗过程中使用的医保目录外药品费用。该险种保费较低，通常为50-80元/年，但能有效补充三者险的保障缺口，建议与三者险搭配投保。

除了上述四类保险，车主还可根据自身需求选择其他附加险，如不计免赔险、充电桩险等。需要注意的是，投保方案应根据车辆情况、使用环境和个人需求进行调整，以实现保障与成本的平衡。例如，老司机或旧车车主可适当降低车损险的投保优先级，而新手车主则建议投保更全面的险种组合。