司机险乘客险有必要买吗攻略

很多车主在买保险时都会纠结：司机险和乘客险到底要不要买？其实答案藏在你的用车习惯里！这两个险种属于车上人员责任险，能在车辆事故中给司机和乘客提供医疗、伤残等保障，今天就来拆解不同场景下的选择攻略～

一、推荐购买的场景

• 1️⃣ 高频载人出行

• 经常接送家人朋友、周末组织自驾游的车主，建议配置司机保额5万/座、乘客3万/座，年均保费约200-300元。即使是低速追尾这类小事故，也能覆盖医保范围内的检查费、药费，不用自己掏腰包。

• 2️⃣ 新手司机或高风险驾驶

• 驾龄不足1年，或常跑高速、山路等复杂路段的车主，建议把司机保额提升到8-10万/座，乘客5万/座，还可以附加医保外用药责任。年均保费600-800元，能覆盖进口药、自费器械等社保不报的费用，减少大额支出风险。

• 3️⃣ 营运车辆

• 网约车、顺风车等营运车辆，按法规必须配置车上人员责任险，司机保额不低于10万/座，乘客不低于5万/座，建议附加住院津贴（约50元/天），年均保费1200-1500元，能弥补乘客住院期间的收入损失。

二、可暂缓购买的场景

如果90%的时间都是单人通勤，且已经买了包含“乘车场景”的交通意外险（比如综合意外险里的“营运/非营运车辆乘客责任”），可以只保留司机1-2万的基础保额，年均保费约50元，应对偶尔临时载客的小概率风险。

车上人员责任险的选择核心是“匹配用车场景”：高频载人、新手、营运车主建议优先买，重点覆盖小额医疗和高额伤残风险；单人通勤且有其他意外险的车主，可以简化配置。年末投保常能享8折优惠，建议优先选带“医疗垫付”功能的产品，不用自己先垫钱治病～