老旧车辆车险选购指南 💡

随着车辆使用年限增加，不少车主在续保时会纠结：老车维修成本高，保险到底该怎么买才划算？既不能盲目节省导致风险缺口，也不必为不必要的保障支付额外费用。以下将结合老旧车辆的特点，给出针对性的车险选购建议。

• 优先配置法定强制险与第三者责任险 交强险是国家强制要求投保的险种，所有上路车辆必须购买，其保费根据车辆出险情况浮动，连续三年未出险时保费可低至665元。第三者责任险建议选择200万及以上保额，尤其对于车龄较长、零部件老化的车辆，发生事故的概率相对较高，充足的三者险保额可覆盖对第三方人身伤亡和财产损失的赔偿责任。若车辆经常行驶在一线城市或经济发达地区，建议将保额提升至300万，以应对较高的赔偿标准。

• 按需选择车损险及附加险 车损险的投保价值需结合车辆残值判断。通常情况下，若车辆残值高于5万元且车龄在10年以内，可考虑投保车损险，以覆盖自身车辆因碰撞、自然灾害等造成的损失；若车辆残值较低，维修成本可能接近或超过车辆价值，则不建议投保。涉水险适合南方多雨地区的车主，其保费通常为几十元，投保后可在车辆涉水行驶导致发动机损坏时获得赔偿，但需注意车辆熄火后二次启动造成的损失通常不在赔付范围内。

• 重点关注自燃险与不计免赔险 车龄超过5年的车辆，线路老化、油路泄漏等问题可能增加自燃风险，建议投保自燃险，其保费一般在200-400元区间，可在车辆因自身原因发生自燃时获得损失赔偿。不计免赔险是三者险、车损险等主险的附加险，投保后可消除保险公司的免赔额限制，在车主承担事故全责时也能获得全额赔付，建议老旧车辆车主投保，以避免因小疏忽导致无法获得足额赔偿。

• 合理搭配其他补充险种 驾乘险可作为意外险的补充，为车辆上的驾乘人员提供人身伤亡保障，适合经常载人的车主，其保费通常为200-500元/座。此外，若车辆存在玻璃单独破碎的风险，可投保玻璃单独破碎险，但需注意区分国产玻璃和进口玻璃的保费差异。

老旧车辆的车险选购核心在于“保人重于保车”，优先通过交强险和三者险转移第三方责任风险，再根据车辆实际情况和使用场景补充必要的附加险。车主可通过线上渠道投保，通常能享受15%-20%的保费优惠，同时需注意按时续保，避免脱保导致保障中断。