汽车保险怎么买合算分享

汽车保险怎么买合算分享

根据多年经验，很多车主买保险时要么花冤枉钱要么保障不足，今天就结合最新行业动态给大家梳理实用方案。首先明确，交强险是强制购买的，燃油车首年950元，新能源车855元，连续3年未出险最低能打5折，这部分是基础保障，不用纠结。

必买基础险种

交强险是必须买的，第三方责任险也得跟上，一线城市建议300万保额，年费1200-1600元，二三线城市200万就够，800-1000元左右。这里要特别提醒，一定要附加医保外用药险，一年只要50-80元，能覆盖第三方的自费药支出，我见过不少案例因为没买这个险，最后自己掏了大笔医药费。车损险方面，新车或新手建议买，燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车一年1500-2000元，新能源车保费会高20%-30%，不过包含三电系统保障，还是值得的。

高性价比附加险推荐

不计免赔险是新手必备，大概是主险保费的10%，能消除15%-20%的免赔率，实现全额赔付，花小钱能避免大麻烦。新能源车车主建议加配充电桩险，一年100-300元，保障充电桩损坏和连带责任，私桩车主尤其需要。

场景化省钱方案

新车或新手的组合，建议交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔，燃油车一年4000-6500元，新能源车5000-8000元。老司机或者车龄大的旧车，可以精简成交强险+三者200万+医保外用药，燃油车1500-2000元，新能源车1800-2500元，完全够用。

实用省钱技巧

线上投保比4S店便宜15%-20%，月底或年底优惠更多，这是行业内的常见情况。小额剐蹭如果维修费低于800元，建议自费处理，避免第二年保费上涨，长期来看更划算。保持无出险记录也很重要，连续3年没出险，商业险最高能享4.3折，省下来的钱可不是小数目。

最后再总结下核心建议，必买的是交强险+三者险（200万或300万）+医保外用药险，新车或新手加上车损险和不计免赔，新能源车记得配充电桩险。线上投保加上控制出险次数，长期下来能省数千元保费。另外要注意，车龄超过5年可以考虑不买车损险，新能源车选险时要仔细核对三电系统的保障条款，避免踩坑。