为什么买车贷款比全款便宜？

为什么买车贷款比全款便宜？

贷款购车时，不少消费者会发现裸车价往往比全款更低，这背后是否存在商家的“套路”？实际上，这一现象与厂商对经销商的考核机制密切相关。车企通常会对经销商设定分期渗透率指标，未达标的经销商可能面临返利扣除等处罚，因此经销商会通过降低分期购车的裸车价来吸引消费者选择贷款，以完成考核任务。

一、厂商考核驱动优惠

车企对经销商的分期渗透率考核是贷款裸车价更低的主要原因。以热门车型为例，分期购车的裸车价普遍比全款低，这种“策略性降价”本质上是经销商为完成厂商任务而采取的手段。通过降低分期裸车价，经销商能提高分期购车比例，从而避免因未达标而遭受损失。

二、隐性成本需警惕

虽然贷款购车的裸车价更低，但消费者需要警惕其中的隐性成本。金融服务费通常为贷款金额的3%-5%，强制全险的保费比自购贵20%-30%，部分车型还会收取GPS安装费，这些费用可能会抵消甚至超过裸车优惠。消费者在选择贷款购车时，应仔细核算各项费用，避免因只关注裸车价而忽略了整体成本。

三、资金周转的深层逻辑

经销商通过贷款购车能实现快速回款，资金周转效率比全款购车快40%左右。这部分资金可用于采购新车或进行投资，所获得的收益远超裸车让利空间。因此，经销商更愿意通过降低贷款裸车价来促进资金快速流转，以实现更大的利润。

四、真实成本对比

以20万车型为例，分期购车的裸车价可能低1万，但5年利息约3万，再加上手续费5千，总支出反而比全款购车超2.5万。而全款购车无利息和手续费，保费也更灵活，能节省20%左右。消费者在购车时，应综合对比两种购车方式的真实成本，再做出决策。

在购车时，消费者应优先计算总成本，包括裸车价、利息、手续费和强制消费等。15万以下的家用车更适合全款购车，高端车可关注贴息政策。同时，要警惕“优惠陷阱”，要求经销商提供明细清单并核对车辆出厂日期。若理财收益超过贷款成本，分期购车可能更划算，但建议收益超过5%时再考虑。通过全面了解贷款购车的利弊，消费者才能做出更明智的购车选择。