驾乘险与座位险区别科普

很多车主在购买车险时，都会纠结驾乘险和座位险的区别，不清楚两者是否需要同时购买，也担心买重复造成浪费。其实，这两种保险在保障对象、赔付规则等方面存在明显差异，选择时需结合自身用车场景。

一、保障对象有何不同？

座位险是车辆保险的附加险，保障范围限定在投保车辆的座位上，无论乘坐人员是谁，只要在该座位上因事故受伤或身故，即可获得赔偿。驾乘险属于意外险，投保方式分为跟人或跟车两种：跟人投保时，被保险人驾驶或乘坐任何合法车辆均可获得保障；跟车投保时，保障范围为指定车辆的所有座位人员。

二、赔付规则存在哪些差异？

座位险的赔付与事故责任直接相关，只有在本车有责的情况下才会赔付，且赔付比例根据责任划分确定，全责赔付100%、主责赔付70%、次责赔付30%。驾乘险则不考虑事故责任方，只要符合保险条款约定的意外事故，即可获得全额赔付，赔付条件相对宽松。

三、保障范围有什么区别？

座位险主要覆盖车上人员的伤亡、医疗费用以及误工费等，保障范围较为基础。驾乘险的保障范围更广泛，除了意外身故、伤残和医疗费用外，部分产品还扩展了上下车意外、公共交通意外等保障责任，且保额通常较高，常见保额为每座50万元以上。

四、保费及出险影响有何不同？

座位险的保费相对较低，每座保费约几十元，保额一般在1万至10万元之间，若出险会影响次年车辆保险的保费。驾乘险的年保费在200元至1000元之间，保额可达到10万至100万元，且驾乘险出险不会影响车辆保险的费率。

综合来看，驾乘险和座位险各有优势，建议车主根据自身情况选择。若经常搭载亲友或为新手司机，可优先购买座位险，以覆盖基础的医疗费用；若高频跨城出行或注重高保额保障，可搭配驾乘险，应对大额风险；若预算有限，单人驾驶时可只购买驾乘险，多人出行时则选择座位险更为合适。