远方的风雨
买车一般买哪些保险分享
刚提新车的朋友总问我保险怎么买不踩坑，根据多年经验，其实核心就三类必买险，再搭配高性价比附加险就够了。我见过很多新手被4S店忽悠买全险，结果第二年发现80%的险种根本用不上，今天就把最实用的配置方案分享给大家。
核心必买险种
🚗 交强险
这是国家强制要求的基础险，首年保费燃油车950元、新能源车855元，主要保障第三方人身伤亡和财产损失，最高赔18万身故/伤残和2000元财产损失。注意，连续3年不出险保费最低能打5折，但只要出险一次就会恢复原价，所以小剐小蹭建议自费处理更划算。
🛡️ 第三者责任险（三者险）
这是最该买高保额的险种，一线城市建议300万保额（年费1200-1500元），二三线城市200万也够用（800-1000元）。毕竟现在路上豪车多，万一撞了宾利劳斯莱斯，200万以下可能不够赔。另外一定要附加医保外用药险，年费才50-80元，能覆盖第三方治疗的自费药，重大事故能省好几万。
🚙 车损险
新车和新手强烈建议买，保费大概是车价的1%-1.5%，15万的燃油车年费约1500-2000元，新能源车因为要保三电系统（电池、电机、电控），保费会贵20%-30%。它能赔碰撞、自然灾害、盗抢等自车损失，比如台风把树刮倒砸了车，或者停在路边被人刮了找不到肇事者，都能走车损险理赔。
高性价比附加险推荐
✅ 不计免赔险
主险保费的10%左右就能买，能消除15%-20%的免赔率。比如你全责撞了车，原本保险公司只赔80%，买了不计免赔就能100%赔付，新手必选。
⚡ 充电桩险
新能源车专属，年费100-300元，能保充电桩本身的损坏，还能赔因为充电桩漏电导致的第三方人身伤亡或财产损失，家里装了私桩的车主一定要加。
场景化投保方案
💡 新手/新车组合
交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔险，燃油车年费大概4000-6500元，新能源车5000-8000元，全面覆盖各种风险。
💡 老司机/旧车组合
交强险+三者200万就够了，如果车龄超过5年，车损险保费可能比车价还高，就没必要买了，年费1500-2000元就能搞定。