车辆保险必买4个推荐 🚗

刚提新车那会我也踩过坑，听朋友说“只买交强险就行”，结果蹭了别人车才发现根本不够赔。根据多年帮身边朋友处理理赔的经验，今天就把必买的4个险种说透，都是实打实的避坑指南。

交强险：国家强制的“底线保障”

这个不用纠结，是法律规定必须买的，不买根本上不了路。它主要赔对方的损失，保额是20万死亡伤残、2万医疗费和2000元财产损失。别觉得保额低，这是最基础的门槛，而且保费很透明，燃油车首年950元，新能源车还能便宜点，855元就能搞定。我见过不少车主嫌麻烦不买，结果被交警查到直接扣车，得不偿失。

第三者责任险：撞了豪车也不怕

交强险的额度真不够用，尤其是在一线城市，随便蹭个BBA维修就得大几万。第三者责任险就是补充这个缺口的，建议直接上300万保额，保费也就800-1500元一年，比你想象的便宜。对了，一定要附加医保外用药险，才50-80元，能覆盖对方治疗时的自费药，不然遇到人伤理赔，这部分得自己掏腰包，我之前帮朋友处理过一次，没买这个险亏了小一万。

车损险：自己的车也能赔

新车或者新手司机一定要买，现在的车损险是“大礼包”，包含了盗抢、自燃、涉水这些以前的附加险。比如去年暴雨，我邻居的车被淹了，因为买了车损险，保险公司全额赔了维修费用。保费大概是车价的1%-1.5%，新能源车要选专属的，得保障三电系统，虽然贵20%-30%，但关键时刻能救命。

不计免赔险：别让“免赔额”坑了你

很多人不知道，主险都有15%-20%的免赔比例，比如你修车花了1万，保险公司可能只赔8000。不计免赔险就是把这个缺口补上，保费是主险的10%左右，几十块钱就能买个安心。我见过不少车主以为买了主险就全赔，结果理赔时才发现有免赔，后悔都来不及。

最后再给大家提个醒，车险不是越贵越好，得根据自己情况调整。新手和新车建议把这四个都配上，老司机如果车龄久了，可以适当简化，但第三者和交强险一定不能少。记住，保险买的是保障，别等出了事才想起没买对，那时候就晚了。