车子被淹需买什么保险？

车子被淹需买什么保险？

近期多地进入汛期，车辆涉水风险显著上升，不少车主开始关注车辆被淹后的保险保障问题。根据最新车险政策，涉水险已并入车损险保障范围，投保车损险即可享受涉水保障，但理赔时需注意特定条件。

• 1️⃣核心保障险种：机动车损失保险 根据2020年车险综合改革要求，涉水险已正式并入机动车损失保险（简称车损险），车主无需单独购买涉水险。车辆因暴雨、洪水等自然灾害导致的车身、电子元件、内饰等损失，以及涉水行驶造成的发动机损坏（需满足特定条件），均可通过车损险申请理赔。

• 2️⃣理赔关键条件：避免二次启动发动机 车辆涉水熄火后，切勿尝试二次启动发动机。根据保险行业理赔规则，因强行启动导致的发动机损坏，属于人为扩大损失，保险公司不予赔付。2021年郑州暴雨期间，此类拒赔案例占涉水理赔纠纷的70%以上。

• 3️⃣停放被淹的理赔规则 车辆停放在车库、路边等场所被淹，只要未移动车辆，可按全损或维修费用赔付。全损判定通常参考车辆实际价值与维修费用的比例，当维修费用达到车辆实际价值的80%以上时，保险公司可能按全损处理。

• 4️⃣附加保障建议：驾乘人员意外险 车辆被淹后，车内人员可能面临逃生困难等风险，建议额外投保驾乘人员意外伤害保险。该险种可保障驾乘人员因车辆涉水导致的人身伤亡，补充车损险无法覆盖的人身保障缺口。

• 5️⃣高积水地区车型选择建议 对于经常遭遇积水路段的地区，建议选择通过性较强的SUV车型。根据第三方实测数据，哈弗H6最大涉水深度达500mm，2021年郑州暴雨中成功通过40cm积水路段的案例超200起；长安CS75 PLUS搭载智能排水系统，涉水后电子元件故障率较同级车型低30%左右。

• 6️⃣理赔流程注意事项 车辆被淹后，车主应在48小时内联系保险公司报案，并拍摄包含车牌、水位线、现场环境的照片留存证据。等待定损期间，避免自行移动车辆或拆解部件，以免影响理赔流程。维修时建议选择保险公司合作的维修机构，确保维修质量和理赔效率。

• 7️⃣保费影响因素说明 车损险保费与车辆价值、使用年限、出险记录等因素相关。车辆涉水理赔记录可能影响次年保费，通常出险1次后保费可能上涨10%-20%，具体以保险公司核算为准。

需要注意的是，不同保险公司的理赔细则可能存在差异，车主应仔细阅读保险合同条款，明确保障范围和免责条款。在汛期来临前，建议对车辆进行防水检查，如密封胶条、排水孔等，降低涉水风险。