必须买的车险有哪些推荐 🚗

作为开了十五年车的老司机，见过太多因车险没买对导致理赔纠纷的案例。新手常纠结“哪些必须买”，其实核心就三类：强制险、补充第三者险、车损险（按需），今天按优先级给大家捋清楚。

• 1️⃣ 交强险：法律强制，不买不能上路 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险是国家强制投保的险种，没买上路会被扣车、罚双倍保费。2025年最新保额提升到20万死亡伤残+2万医疗费+2000元财产损失，燃油车首年950元，新能源车首年855元，连续三年未出险最低可降到燃油车475元、新能源车451元。记住，这是所有车险的基础，必须买。

• 2️⃣ 第三者责任险：补充交强险，建议保额不低于200万 交强险保额有限，遇到重大事故根本不够赔。根据经验，一线城市建议买300万保额，二三线城市至少200万，年费大概800-1500元。一定要附加医保外用药险，年费50-80元，能覆盖第三方自费药支出，避免理赔时自己掏腰包。

• 3️⃣ 车损险：新车/新手必买，旧车按需选择 车损险保障车辆自身损失，包括碰撞、自然灾害、盗抢等7项责任，新能源车还额外保障三电系统。燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车一年约1500-2000元；新能源车保费比燃油车高20%-30%。如果是新车或驾驶技术一般的新手，建议买；车龄超过5年、车价较低的旧车，可以考虑不买。

• 4️⃣ 新能源车专属：充电桩险建议加 新能源车车主如果安装了家用充电桩，建议买充电桩险，年费100-300元，能保障充电桩损坏和第三方责任，覆盖充电时可能出现的安全隐患。这是新能源车特有的险种，燃油车车主不用考虑。

最后给大家几个组合方案参考：新手/新车选“交强险+三者300万+车损险+医保外用药”，年费约4000-8000元；老司机/旧车选“交强险+三者200万+医保外用药”，年费1500-2000元；新能源车选“交强险+专属车损险+三者300万+充电桩险”，年费5000-8000元。线上投保比4S店便宜15%-20%，建议大家多对比几家保险公司再决定。