是否需要购车保险科普

刚提新车的朋友常问我：“保险是不是必须买？能不能只买交强险？”根据多年经验，我见过不少因保险配置不足导致经济损失的案例，今天就用大白话聊聊这个问题。

一、必买险种：法律要求与基础保障

首先明确一点：交强险是国家强制要求的，不买上路会被扣分罚款。它主要覆盖第三方人身伤亡和财产损失，但额度有限，比如财产损失最高赔2000元，遇到豪车剐蹭根本不够。接着是第三者责任险，建议至少买200万保额，一线城市推荐300万，保费一年大概1200-2500元，能覆盖交强险之外的大额赔偿，比如撞到人后的医疗费用或豪车维修费用。车损险对新车尤其重要，它能保障车辆自身因碰撞、自然灾害等造成的损失，新能源车还包含三电系统保障，保费通常是车价的1%-1.5%，15万的车一年约1500-2000元。

二、高性价比附加险：花小钱补漏洞

光有主险还不够，附加险能让保障更全面。不计免赔险是必选的，它能消除主险15%-20%的免赔率，比如三者险买了不计免赔，出险后就能全额赔付，保费大概是主险的10%，1000元的主险附加下来只要100元左右。医保外用药险也很实用，一年50-80元，能覆盖第三方治疗时的自费药和进口器械费用，避免因费用问题产生纠纷。新能源车车主还要注意充电桩险，100-300元一年，能保障充电桩损坏和第三方损失，三电系统险则要确认车损险条款是否包含。

三、实用投保建议：省钱又省心

最后给大家几点建议：线上投保通常能节省15%-20%的保费，比线下更划算；500元以下的小事故建议自费处理，避免影响次年保费优惠；投保时仔细看条款，特别是免责内容，比如改装车辆可能影响理赔。记住，保险的本质是转移风险，合理配置才能让开车更安心。