车主服务：车损险要买吗？

在车险选购中，车损险是否必要是车主普遍关注的问题。其购买决策需结合车辆状况、使用场景及个人风险承受能力综合判断，不同情况的选择逻辑存在显著差异。

建议优先购买车损险的情况

新车或豪华车剐蹭概率较高，且维修成本不菲；豪华车零整比普遍超300%，单个部件维修费用可能达数千元，车损险可覆盖此类高额支出。新能源车型电池占整车价值40%-60%，碰撞或进水导致的电池损坏维修费常达数万元，专属车损险对三电系统的保障尤为关键。新手司机事故率约为老司机的1.6倍，年行驶超2万公里或常跑高速、拥堵路段的车主，事故风险显著增加。多灾害地区如南方暴雨区、北方冰雪区，车损险整合的涉水、玻璃破碎等保障可应对泡水、坠物等意外。

可考虑不购买车损险的情况

车龄超8年且残值低于3万元的老旧车辆，保费可能接近车辆残值，维修成本与车价相近时性价比偏低。年里程不足5000公里且长期停放于地库等安全场所的低频代步车，虽可酌情不买，但需自行承担高空坠物等意外的维修费用。连续多年无出险记录且能承担小额维修费用的老司机，可根据自身风险承受能力决定，但需注意他人责任事故中自身车辆损失的风险。

购买车损险的注意事项

2020年车险改革后，车损险已包含自燃、涉水、玻璃破碎等7项附加险，保障范围大幅扩展。新能源车主需选择专属险种，确保电池、电机、电控系统在保障范围内。保费与车辆残值、使用频率、出险记录等因素相关，建议结合车辆当前价值和个人用车习惯综合评估保费与保障的平衡。

车损险的购买需因人因车而异。新车、新能源车、高频用车群体建议优先投保以降低风险；老旧车、低频代步车或驾驶技术成熟的车主可酌情取舍。核心在于结合车辆价值、使用场景和风险承受能力做出决策。