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车险必须买哪几种揭秘
车险必须买哪几种揭秘
很多新手车主刚拿到驾照就被车险种类绕晕，交强险、三者险、车损险……到底哪些是真正的“必选项”？根据我多年帮车主处理理赔的经验，今天就来揭秘车险配置的核心逻辑，避免花冤枉钱！🚗💡
一、国家强制的“底线保障”：交强险
交强险是法律规定必须购买的险种，不买上路会被扣分罚款。它主要保障事故中对方的人身伤亡和财产损失，保额分为死亡伤残20万、医疗费用2万、财产损失0.2万三部分。但要注意，交强险的赔付额度有限，遇到重大事故往往不够用，所以它只是“入门级”保障，不能单独依赖哦！📜
二、必买的“第三者责任险”：撞豪车不慌
第三者责任险（简称“三者险”）是我见过理赔最多的险种，建议保额至少200万起。现在路上豪车越来越多，一旦发生严重事故，三者险能帮你承担超出交强险的赔偿部分。一线城市推荐300万保额，年费1200-1600元；二三线城市选200万保额，年费800-1000元，这个钱绝对不能省！💰
三、新车必买的“车损险”：自己修车不用愁
车损险保障的是自己车辆的损失，比如碰撞、刮擦、自然灾害等。2020年改革后，车损险还包含了自燃、涉水、盗抢等7项附加险，性价比很高。燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车年费约1500-2000元；新能源车因为三电系统娇贵，保费会高20%-30%，但建议新车和新手车主一定要买！🛠️
四、高性价比附加险：小钱解决大问题
除了主险，还有几个附加险值得考虑。医保外用药险年费只要50-80元，能覆盖进口药和特效药费用，避免事故后自费数万元；不计免赔险是主险费用的10%，能消除15%-20%的免赔率，新手强烈推荐；新能源车车主别忘了买充电桩险，年费100-300元，保障充电起火、漏电等意外。这些附加险花小钱就能解决大麻烦，很划算！💊⚡
五、不同车主的定制方案
新手和新车车主建议配置：交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔，年费约4000-6500元；老司机和旧车车主可以简化：交强险+三者200万+不计免赔，年费约1500-2000元；新能源车车主则需要：交强险+专属车损险+三者300万+充电桩险，年费约5000-8000元。根据自己的情况选择，不用盲目追求全险！📝