关关欣
车险第三者买多少合适整理
作为一个开了五年车的老司机，我前几年在选三者险保额时也踩过坑。第一年为了省保费只买了50万，后来在车友群看到有人撞了豪车自掏腰包几十万，吓得第二年赶紧把保额提到200万。最近不少新手朋友问我三者险到底买多少合适，我结合自己的经验和身边案例，整理了几个关键问题来解答。
不同城市的车主，保额选择有差异吗？
肯定有差异。我住在新一线城市，早晚高峰路上豪车不少，身边有朋友开SUV撞了停在路边的保时捷，光维修费就花了80多万。根据经验，一线城市和新一线城市建议至少买300万保额，年费大概1200-1600元；二三线城市路上豪车密度低一些，200万保额基本够用，年费800-1000元；县城或乡镇的话，100万保额能覆盖大部分情况，但建议条件允许的话逐步升级到200万，毕竟现在农村的好车也越来越多了。
新能源车和燃油车的保额需求一样吗？
不一样。我去年换了新能源车，续保的时候保险销售提醒我，新能源车的维修成本普遍比燃油车高，比如电池组、电机的维修费用可能是燃油车发动机的两倍。通常新能源车的保额建议在燃油车基础上增加50万，比如燃油车买300万，新能源车就买350万。另外，营运车辆比如网约车、出租车，每天跑的里程多，出险概率更高，建议保额300万以上。
经常跑高速或者去商区、工地，保额需要调整吗？
需要。我经常周末跑高速回老家，高速上一旦发生事故，碰撞力度通常比较大，可能会造成多车连撞。根据经验，经常跑高速的车主建议直接选300-500万保额，日均保费只比200万多1元左右，性价比很高。如果平时常去商区或者工地周边，商区豪车多，工地可能有工程车，建议在基础保额上追加50-100万，比如原本200万，就提到250万或300万。
保额从200万升到300万，保费会贵很多吗？
其实贵不了多少。我之前从200万升到300万，年费只增加了280元，日均大概0.5元。200万保额的风险覆盖能力是200万，300万是300万，提升了50%的风险覆盖，花的钱却只多了一点。新能源车的保费虽然比燃油车高10%-15%，但建议优先考虑保额充足，毕竟保费差价远比事故后自掏腰包的钱少。
除了主险，还有哪些附加险建议搭配？
有两个附加险建议一定要买。第一个是医保外用药险，年费50-80元，能覆盖第三方治疗时的自费药支出，我身边有朋友撞了人，对方用了进口药，光自费药就花了1万多，幸好买了这个险才没自掏腰包。第二个是不计免赔险，费用是主险的10%左右，能消除15%-20%的免赔率，比如原本保险公司只赔80%，买了这个险就能全赔。