车辆保险种类必看

开了十年车，见过不少车主因为选错车险吃大亏的案例，今天就结合2025年最新政策，给大家捋捋车辆保险的核心种类和实用搭配。先明确一点，车险不是买得越多越好，得根据车型和使用场景来，不然白花冤枉钱🚗

必买基础险种

交强险是国家强制要求的，不管新车旧车都得买，主要保障第三方人身伤亡和财产损失，新能源车首年保费855元，燃油车950元，连续三年没出险最低能打五折。第三者责任险建议至少买200万保额，一线城市最好加到300万，年费大概800到1600元，强烈建议附加医保外用药险，一年50到80元，能覆盖第三方治疗的自费药，这个钱别省。车损险对新车和高价车来说是必选，现在它包含了自燃、涉水等7项责任，燃油车保费大概是车价的1%到1.5%，15万的车一年1500到2250元，新能源车的专属车损险贵20%到30%，但能保障三电系统，这点很重要。

实用附加险推荐

不计免赔险得配上，它能消除主险15%到20%的免赔率，保费大概是主险的10%，花小钱能避免大损失。如果是新能源车，充电桩险可以考虑，一年100到300元，能保障充电桩损坏或者因为充电桩引发的事故责任，现在新能源车越来越多，这个险的实用性在提升。

不同车主适配方案

新手或者开新车的朋友，建议搭配交强险+300万三者+车损险+医保外用药+不计免赔，燃油车一年大概4000到6000元，新能源车5000到8000元。老司机开旧车的话，交强险+200万三者+医保外用药就够了，一年1500到2000元，性价比很高。新能源车主记得选专属车损险，再加上300万三者和充电桩险，保障更全面。

省钱小贴士

根据经验，连续三年没出险保费最多能降50%，所以小剐蹭如果维修费低于2000元，建议自费处理，别报保险，不然次年保费上涨可能比维修费还贵。选车险的时候多对比几家保险公司的报价，不同公司的优惠政策可能不一样，能省不少钱。

最后提醒大家，买保险前一定要看清楚条款，尤其是免责内容，别只看价格，保障范围和理赔条件才是关键，根据自己的实际情况选最合适的，才能既安心又省钱。