车损险到底该不该买揭秘

车损险到底该不该买揭秘

很多车主在购买车险时都会纠结：车损险到底要不要买？其实，这个问题没有绝对答案，关键在于结合自身用车场景和车辆状况综合判断。以下从保障范围、适用人群、保费成本等方面为您详细分析，帮助您做出更合适的选择。

保障范围

车损险的保障范围较为广泛，主要覆盖碰撞、自然灾害（如暴雨、台风）、盗抢等事故导致的车辆损失。2020年车险改革后，玻璃破碎、自燃、涉水险等附加责任已整合至主险，无需额外购买。对于新能源车，车损险还包含电池、电机、电控因碰撞或意外损坏的保障，但不包含自然衰减。

建议购买的场景

• 1️⃣ 新车/中高端车：新车或中高端车的零整比通常较高，小剐蹭的维修费用可能就超过保费。例如，一辆20万的新车剐蹭喷漆可能需要2000元，而首年保费约2000-3000元，购买车损险能有效降低维修成本。

• 2️⃣ 新能源车：新能源车的电池维修成本极高，如某品牌新能源车电池更换费用约8-10万元，而年均保费8000-10000元，购买车损险能在意外发生时提供有力保障。

• 3️⃣ 新手/高频用车：新手司机驾驶经验不足，事故概率相对较高；年行驶里程超过2万公里或常跑复杂路况的车主，事故风险也会增加50%以上，购买车损险更为稳妥。

• 4️⃣ 露天停放车辆：车辆长期露天停放，容易受到冰雹、树木倒塌等意外风险影响，车损险能为这类情况提供保障。

可考虑不买的场景

• ▸ 老旧车辆：车龄超过10年且残值低于3万元的老旧车辆，年保费可能超过维修成本，此时购买车损险的性价比不高。

• ▸ 低频率用车：年里程少于5000公里且车辆停放环境安全（如地下车库）的车主，车辆面临的风险较低，可酌情考虑不买。

保费参考

燃油车的车损险保费约为车价的1%-1.5%，例如15万的燃油车，年保费约1500-2000元；新能源车的保费比燃油车高20%-30%，通过官网投保可享受15%的折扣。

车损险对新车、新能源车和高频用车群体来说是“风险对冲利器”，一次大事故的赔付可能覆盖多年保费；而老旧车或低使用率车辆可根据实际情况酌情放弃。投保时建议通过官网渠道，并重点确认新能源车的三电系统保障细则，确保自身权益得到充分保障。