车辆保险种类来了

很多车主买车后第一件头疼事就是选保险，看着一堆险种名称犯迷糊。根据多年经验，其实保险不用买全，但关键险种绝不能少，今天就把常见的车辆保险种类给大家理清楚。

必买基础险种

• ✅交强险：国家强制要求买的，不买没法上路。主要赔事故中对方的人身伤亡和财产损失，死亡伤残最多赔18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元。保费燃油车首年950元，新能源车855元，连续三年没出险能降到5折左右。

• 💡第三者责任险：这是交强险的补充，建议大家都买高保额的。一线城市建议300万，二三线城市200万，万一撞了豪车或造成严重伤亡，能覆盖大额赔偿。保费一般在800-1600元，加个50-80元的医保外用药险更全面。

• 🚗车损险：管自己车维修的，碰撞、刮擦、自然灾害（比如暴雨、冰雹）造成的损失都能赔。燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车一年1500-2000元；新能源车的车损险贵20%-30%，因为包含电池、电机、电控的保障。

实用附加险种

• 📌不计免赔险：建议和主险一起买，能消除主险15%-20%的免赔率。比如车损险本来要自己承担20%维修费，买了这个就全赔，保费大概是主险的10%。

• 💰医保外用药险：性价比很高的小险种，一年只要50-80元，能报销事故中对方用的自费药，避免自己掏腰包。

• 🔌新能源车充电桩险：家里装了充电桩的车主可以考虑，能保障充电桩本身的损坏，还有因为充电桩引发事故的责任赔偿。

不同情况的配置方案

• 新手/新车：建议买交强险+车损险+300万三者险+医保外用药险+不计免赔。燃油车一年大概4000-6500元，新能源车5000-8000元，能全面覆盖各种风险。

• 老司机/旧车：交强险+200万三者险+不计免赔就够了，一年1500-2500元，性价比很高。旧车车价低，车损险的性价比可能不高，根据车况决定要不要加。

最后给大家总结一下，车辆保险的核心是交强险和第三者责任险，这两个是基础。新车或新手可以加车损险，附加医保外用药和不计免赔；新能源车要注意专属的车损险和充电桩险。根据自己的驾驶习惯、车辆价值选，别盲目买全险，也别漏了关键险种，这样才能花最少的钱得到足够的保障。