车损险到底该不该买盘点

车损险到底该不该买盘点

作为开了十五年车的老司机，我见过太多车主因为没买车损险，遇到事故后自掏腰包好几万的情况，也有不少人觉得车损险是“智商税”，今天就用问答的形式给大家说清楚。

一、车损险现在到底保什么？

根据最新的保险条款，车损险已经是综合险了，不用额外买附加险。它能保的包括碰撞剐蹭这类交通事故，暴雨台风冰雹等自然灾害，还有玻璃单独破碎、车辆自燃、盗抢，甚至找不到第三方责任人的情况都能赔。新能源车的电池、电机、电控系统损坏，只要符合条款也在保障范围内，这点对新能源车车主很重要。

二、哪些人必须买车损险？

根据多年经验，这几类车主建议必买：新车和豪华车车主，新车维修贵，豪华车零整比普遍超过500%，换个大灯可能就要上万；新手司机，剐蹭概率比老司机高不少，尤其倒车和堵车时容易出事；经常跑长途或者在复杂路段开车的人，风险比市区通勤高；住在暴雨、台风多发地区的，车辆泡水或被砸的概率大；新能源车车主，电池成本占车价40%-60%，一旦损坏维修费用极高。

三、什么情况可以考虑不买？

通常来说，车龄超过8年，残值低于5万元的老旧车可以不买，因为维修费可能比车本身还贵；一年开不到5000公里，而且长期停在地下车库等安全地方的车，风险较低；驾龄超过10年，连续5年没出过险的老司机，对自己的技术有信心，也能承担偶尔小剐蹭的费用，但要注意，真遇到大事故就得自己扛了。

四、买的时候要注意什么？

首先要知道哪些情况不赔，比如酒驾毒驾、故意损坏车辆，还有新能源车涉水后二次启动，这些都不在赔付范围内。其次，保费和出险次数有关，连续3年没出险，保费能降50%左右。如果是贷款买车，金融机构一般会强制要求买车损险，这点要提前了解。

最后总结一下，车损险不是必买，但要根据自己的车辆情况、驾驶习惯和所在地区来决定。新车、新能源车、经常跑长途或者在风险高地区的车主，建议还是买上，能省不少心；老旧车、开得少的车，可以根据自身情况选择。