车损险都包括什么来了

车损险都包括什么来了？作为在车险行业摸爬滚打十年的老司机，见过太多车主因不懂保障范围吃亏，今天就把改革后的车损险保障内容掰开揉碎讲清楚，都是实打实的经验总结。

1️⃣ 基础保障范围

根据多年经验，车损险的核心保障始终围绕“意外+天灾”。像日常的碰撞、剐蹭、追尾这类事故损伤，以及暴雨、洪水、冰雹、台风等自然灾害导致的车辆泡水、被砸，都在赔付范围内。还有车辆停放时被掉落的树枝、广告牌砸伤，或是行驶中被飞石击中玻璃，这些常见情况也能走车损险理赔。

2️⃣ 整合的附加险责任

2020年车险改革后，车损险直接把7项实用附加险打包进主险，不用再额外花钱买。比如玻璃单独破碎（不含天窗）、发动机涉水损坏（但水中二次启动不赔）、车辆自燃（新能源车三电系统也适用）、不计免赔（能拿到全额赔偿）、无法找到第三方（被剐蹭找不到人也能赔），这些都是车主高频用到的保障，现在统一包含在车损险里了。

3️⃣ 新能源车专属保障

开新能源车的朋友要注意，车损险里有专门针对三电系统的保障，像电池、电机、电控因碰撞、泡水、自燃造成的损坏都能赔。另外，充电时因电流异常或接口故障导致的车辆损失，也在保障范围内，这对经常使用公共充电桩的车主来说很实用。

4️⃣ 特别注意的免责条款

根据经验，很多理赔纠纷都出在免责条款上。比如地震及其次生灾害不赔，酒驾、无证驾驶等违法行为导致的损失不赔，车辆改装引发的自燃或损坏不赔，还有人为故意损坏或骗保行为也不赔。投保前一定要仔细看清楚这些条款，避免后续理赔时踩坑。

最后提醒大家，车损险虽保障全面，但不同地区、不同车型的具体条款可能有细微差别。投保时最好结合自身用车场景，比如南方多雨地区要重点确认涉水险的赔付条件，新能源车主则要关注三电系统的保障细节。遇到事故后，记得第一时间保留现场证据并联系保险公司报案，这样才能顺利拿到理赔。