蓝猫超人
新车需购哪些保险推荐
刚提新车的车主往往在保险选择上感到困惑，既要保障全面又想避免不必要的支出。以下将从必选险种、附加险选择、场景化方案及省钱技巧四个维度，为新车车主提供清晰的投保指引。
必买核心险种
✅ 交强险：国家强制投保的基础险种，保障第三方人身伤亡及财产损失，燃油车首年保费950元，新能源车855元，是上路的必备条件。
✅ 第三者责任险：作为交强险的补充，建议新车投保保额不低于200万，一线城市或高风险路段可提升至300万，同时需附加医保外用药险，覆盖进口药、手术耗材等自费项目，保费约50-80元/年。
✅ 车损险：新车建议必选，保障车辆因碰撞、自然灾害等造成的损失，燃油车保费约为车价的1%-1.5%，新能源车损险包含三电系统保障，保费比燃油车高20%-30%。
高性价比附加险
🔧 不计免赔险：消除主险15%-20%的免赔率，例如车损险定损1万元，未投保该险种最高需自付2000元，保费约为主险总额的10%，建议与主险一同投保。
🔌 充电桩险：新能源车主专属，年均保费100-300元，保障充电桩自身损坏及因故障导致的第三方人身或财产损失，适合安装家用充电桩的车主。
分场景配置方案
👉 新手车主：建议投保交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔险，燃油车年均保费4000-6500元，新能源车5000-8000元，全面覆盖各类风险。
👉 老司机/旧车：可精简为交强险+三者200万+医保外用药险，年均保费1500-2000元，车龄超过5年且维修成本较低时，可考虑取消车损险。
👉 新能源车主：需重点保障三电系统，建议选择交强险+专属车损险+三者300万+充电桩险，年均保费5500-8000元，确保车辆核心部件的保障。
实用省钱技巧
• 线上投保：通过保险公司官网或正规第三方平台投保，比4S店便宜15%-20%，且流程透明，可自主选择险种组合。
• 保持无出险记录：连续未出险的车辆，次年保费可享受折扣，新能源车最高可享7折优惠及保费返还。
• 小额损失自费处理：2000元以下的轻微剐蹭建议自费维修，避免出险导致次年保费上涨10%-20%，长期来看更划算。