车主必知：车险哪些必须买？

对于车主而言，汽车保险是保障行车安全与财产权益的重要工具，但面对种类繁多的保险产品，如何判断哪些必须购买往往是车主的困惑点。根据保险行业的基本规则和车辆使用场景，车险可分为法定强制险与商业险两大类，其中部分险种因法律要求或风险覆盖必要性，成为车主的必选项目。

一、机动车交通事故责任强制保险（交强险）

交强险是国家法律规定必须购买的险种，所有上路行驶的机动车均需投保。其核心作用是在发生交通事故时，对第三方受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失进行赔偿，以保障受害人的基本权益。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，未投保交强险的车辆不得上路行驶，否则将面临扣留车辆、罚款等行政处罚。交强险的赔偿金额分为死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿和财产损失赔偿三个部分，各部分有明确的责任限额，具体金额会根据国家相关规定进行调整。

二、机动车第三者责任保险（三者险）

三者险是商业险中的重要险种，主要用于补充交强险赔偿限额不足的部分。在交通事故中，若车主对第三方造成的损失超过交强险的赔偿限额，三者险将承担超出部分的赔偿责任。由于交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失可能涉及较高金额，仅靠交强险往往无法完全覆盖，因此三者险通常被建议作为必买险种。车主可根据自身经济状况和当地交通事故赔偿标准选择合适的保额，常见的保额有50万元、100万元、200万元等，保额越高，保费相应增加，但能提供更全面的保障。

三、车辆损失险（车损险）

车损险主要保障车辆在使用过程中因自然灾害（如雷击、暴风、暴雨、洪水等）、意外事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸等）造成的车辆本身损失。此外，2020年车险综合改革后，车损险的保障范围进一步扩大，将原有的玻璃单独破碎险、自燃损失险、涉水行驶险、不计免赔险等附加险纳入主险责任，车主无需额外投保即可享受这些保障。对于大多数车主而言，车辆是重要的财产，车损险能够在车辆受损时提供经济补偿，帮助车主快速恢复车辆使用，因此也被视为必买险种之一。

四、车上人员责任险（座位险）

车上人员责任险主要保障车辆发生意外事故时，造成本车驾驶员和乘客的人身伤亡，保险公司将根据保险合同约定进行赔偿。虽然该险种并非法律强制购买，但考虑到行车过程中驾驶员和乘客的人身安全风险，建议车主根据实际情况选择投保。尤其是经常搭载家人或朋友的车主，投保车上人员责任险可以为车内人员提供额外的安全保障。车主可根据车辆座位数和自身需求选择投保的座位数和保额，保额通常从1万元到10万元不等。

在选择车险时，车主应根据自身的车辆情况、驾驶习惯、经济状况以及当地的交通环境等因素综合考虑。除了上述必买险种外，还有一些附加险可供选择，如划痕险、盗抢险等，车主可根据实际需求进行投保。同时，车主在投保时应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容，选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在需要时能够得到及时有效的理赔服务。