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买车保险购买指南分享
买车保险购买指南分享
刚提新车那会，我对着保险单上密密麻麻的条款犯了难，后来跟着老司机朋友跑了几次理赔才摸透门道。其实车险不是越贵越好，关键是把钱花在刀刃上，今天就把我踩过的坑和总结的经验分享给大家。
必买基础险种
交强险是国家强制要求的，燃油车首年950元，新能源车855元，没出险的话每年会递减，最低能到5折。它主要保第三方的人身伤亡和财产损失，但保额有限，通常需要搭配商业险使用。第三者责任险建议至少买200万，一线城市最好加到300万，保费大概在800-1600元不等，记得一定要附加医保外用药险，一年只要50-80元，能覆盖第三方治疗时的自费药，避免后期纠纷。车损险对新车来说几乎是必备的，燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车一年1500-2000元左右，新能源车的专属车损险会贵20%-30%，但包含电池和电机的保障，建议必选。
高性价比附加险
不计免赔险能消除主险15%-20%的免赔率，保费大概是主险的10%，新手司机建议加上。新能源车车主可以考虑充电桩责任险，一年100-300元，能保障充电桩的意外损失。车身划痕险适合新车或特别爱惜车的人，但车龄大了就不太建议买了，因为小划痕自费处理可能更划算。
分场景投保方案
新手或新车车主，建议组合是交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔险，燃油车一年4000-6500元，新能源车5000-8000元。老司机或者车龄较大的车，可以简化成交强险+三者200万+医保外用药险，一年1500-2000元就能搞定。新能源车车主则推荐交强险+三者300万+新能源车损险+充电桩险的组合，一年大概5500-8000元。
实用省钱技巧
线上投保比4S店通常便宜15%-20%，续保的时候如果没有出险记录，最高能享7折优惠。小剐小蹭如果费用在2000元以下，建议自费处理，不然可能导致次年保费上涨10%-20%。2025年有个新规定，年行驶里程少于1万公里的话，保费能降10%-15%，平时开得少的车主可以留意一下。