车损险到底该不该买介绍

车损险到底该不该买介绍

Q1：车损险的核心保障范围是什么？

根据多年理赔经验，车损险的保障范围已覆盖碰撞、暴雨/台风泡水、自燃、玻璃单独破碎、涉水行驶等7项核心风险，2020年车险综合改革后附加险已并入主险责任。需要注意的是，地震及次生灾害通常属于免责条款，投保前需确认保单细则。

Q2：哪些车主必须买车损险？

从风险角度看，新车（车价10万以上）、豪华车（维修单价超5000元/件）及新能源车（电池占比40%-60%）车主建议必买。此外，年行驶里程超2万公里的高频用车族、驾龄3年以内的新手司机，以及居住在暴雨/洪涝高发区域的车主，投保车损险可有效转移维修成本。

Q3：车损险的保费如何计算？

通常情况下，燃油车保费为车辆实际价值的1%-1.5%，新能源车因电池风险溢价20%-30%。以20万燃油车为例，年保费约2000-3000元；30万新能源车则需3600-4500元。需要注意的是，连续3年未出险可享受约30%的保费折扣。

Q4：哪些情况可以考虑不买车损险？

根据经验，车龄超8年且残值低于5万的老旧车辆，或驾驶经验超10年、年均出险次数低于0.5次的老司机，可酌情放弃车损险。但需自行承担单方事故（如剐蹭护栏）、自然灾害导致的维修费用，建议预留约车辆残值10%的应急资金。

总结来看，车损险并非强制险种，但对于高价值车辆、高风险使用场景的车主而言，其风险转移作用显著。投保前需结合车辆残值、使用频率及个人风险承受能力综合判断，避免过度投保或保障不足。