坚定地信心
汽车保险种类攻略
刚提新车的朋友常问我：“保险到底该怎么买？”💬 根据多年经验，车险选择其实是“基础保障+个性化补充”的组合，盲目全买或只买交强险都可能踩坑。今天就用专业视角拆解常见车险种类，帮你避开投保误区。
一、交强险：法定强制险，上路必备
✅ 全称“机动车交通事故责任强制保险”，是国家强制要求投保的险种，不买无法上牌或年检。
✅ 保障范围：赔付第三方的人身伤亡和财产损失，不赔车主自身损失。
✅ 保费标准：6座以下家庭自用车首年950元，后续根据出险情况浮动（无出险每年下浮10%，最高可优惠30%）。
💡 注意：交强险保额有限（死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失0.2万），仅够覆盖轻微事故，建议搭配商业险使用。
二、商业险主险：核心保障三选一
• 机动车损失保险（车损险）🚗
保障车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、地震除外）、火灾等造成的损失，是商业险中最基础的险种。根据经验，80%以上车主会选择投保，尤其新车或豪车更需重点考虑。保费通常根据车辆购置价、使用年限等因素计算，10万左右的家用车每年约1500-2000元。
• 机动车第三者责任保险（三者险）🛡️
赔付因车主责任造成第三方的人身伤亡或财产损失，保额可选100万、200万、300万等。建议至少投保200万保额，一线城市或高速通勤较多的车主可考虑300万，保费仅比100万多200-300元/年，却能应对大额赔偿风险。
• 机动车车上人员责任保险（座位险）💺
保障车上司机和乘客的人身伤亡，保额通常为1-10万/座。如果车主和家人已购买足额意外险，可适当降低座位险保额；若经常搭载他人，建议投保以补充保障。
三、商业险附加险：按需选择更划算
💡 附加险需在投保主险基础上购买，以下是实用度较高的几种：
• 不计免赔险：投保后可全额赔付（否则保险公司可能按责任比例免赔10%-20%），建议与主险同时投保。
• 玻璃单独破碎险：保障车窗或挡风玻璃单独破碎，经常停在户外或高速行驶较多的车主可考虑。
• 车身划痕损失险：针对无明显碰撞痕迹的车身划痕，新车或爱惜车辆的车主可投保，旧车则性价比不高。
• 涉水行驶损失险：南方多雨地区或经常经过积水路段的车主必备，注意车辆涉水后二次启动造成的发动机损坏不在保障范围内。