车辆保险应该买哪些？

车辆保险应该买哪些？

刚提新车或准备续保的宝子们是不是都在纠结：保险到底该怎么买才不花冤枉钱？今天就给大家整理一份超实用的投保指南，看完直接抄作业！

一、必买基础险种清单

交强险是国家强制要求的，不买根本没法上路，2025年燃油车首年950元，新能源车855元，连续3年没出险最低能到475元或451元。不过它保额有限，死亡伤残18万、医疗1.8万、财产损失2000元，所以必须搭配商业险。

第三者责任险建议一线城市直接上300万保额，年费1200-1500元；二三线城市200万也够用，年费800-1000元。重点是一定要附加医保外用药险，每年只要50-80元，不然进口药、骨科钢板这些自费项目得自己掏腰包。

车损险能覆盖碰撞、自然灾害、盗抢等损失，燃油车年费大概是车价的1%-1.5%，15万的车约1500-2000元；新能源车得买专属车损险，包含电池和电机保障，保费比燃油车高20%-30%。

不计免赔险可以消除主险15%-20%的免赔比例，保费是主险的10%左右，比如三者险1000元，附加后只要100元就能全额赔付，建议新手必加。

二、不同人群专属方案

新手/新车车主：交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔险，燃油车年费4000-6500元，新能源车5000-8000元，新能源车连续未出险还能享10%-15%折扣。

老司机/旧车车主：交强险+三者200万+不计免赔险就够了，年费1500-2500元，侧重基础保障，性价比很高。

新能源车主：除了基础的交强险、三者300万和新能源车损险，建议加上充电桩险，年费5500-8000元，专门保障三电系统和充电桩安全。

三、省钱小技巧

线上投保通常比4S店便宜15%-20%，续保的时候多对比几家保险公司。小额剐蹭（比如2000元以内）建议自费处理，长期保持无出险记录能享大幅折扣，比走保险更划算。

总之，保险不是买得越多越好，而是要根据自己的实际情况选择。记住必买组合：交强险+三者险+车损险+医保外用药险，新手加不计免赔，新能源车选专属险种，这样就能既保障全面又不花冤枉钱啦！