车损险包括什么分享

很多车主买保险时会纠结车损险的保障范围，其实它的核心是“保车”，能覆盖车辆因意外受损的维修费用。下面结合条款和实际案例，拆解车损险的具体保障内容，帮大家理清权益。

一、自然灾害导致的车辆损失

车损险包含雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等自然灾害造成的车辆损坏。比如暴雨天车辆被淹，只要没有二次启动，维修发动机、内饰的费用通常可赔；台风刮倒树木砸坏车身，修复钣金和漆面的费用也在保障范围内。需要注意的是，地震及次生灾害一般不在车损险保障列表，若生活在地震高发区，可额外咨询专属险种。

二、意外事故造成的车辆损伤

这是车损险最常见的赔付场景，包括碰撞事故（如车辆与其他机动车、非机动车、行人、物体相撞）、倾覆（车辆侧翻或翻滚导致的结构损坏）、坠落（比如车辆从高处掉落）、火灾、爆炸等。举个例子，行驶中追尾前车造成保险杠破裂，或停车时被掉落的广告牌砸坏天窗，都能通过车损险申请理赔。

三、其他意外情况的补充保障

除了上述两类，车损险还包含一些特殊场景：一是外界物体坠落、倒塌，比如小区围墙倒塌砸到车辆；二是载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（仅限驾驶人随船照料时）；三是玻璃单独破碎（2020年车险综合改革后，玻璃险已并入车损险，无需额外购买）。不过，车轮单独损坏、车身划痕等情况，通常需要附加相应险种。

四、车损险的免责条款需注意

并非所有车辆损坏都能赔，以下情况车损险不承担责任：一是驾驶人未取得驾驶资格或醉酒驾驶；二是被保险车辆用于违法活动；三是车辆在竞赛、测试期间受损；四是投保人故意制造事故。此外，车辆自然磨损、朽蚀、故障，以及因市场价格变动造成的贬值，也不在赔付范围内。

通过以上梳理可以发现，车损险的保障范围覆盖了多数日常用车风险，但车主需明确免责条款，避免理赔时产生纠纷。建议投保前仔细阅读保险合同，根据自身用车环境和习惯，选择合适的保额和附加险，让车辆保障更全面。