车险必须买哪几种分享

车险必须买哪几种分享

很多新手车主在第一次买车险时都会感到困惑，面对琳琅满目的险种不知道该如何选择。其实车险选购有明确的优先级，核心是覆盖法定要求和主要风险，同时根据自身情况灵活调整。

交强险（必选）

交强险是国家强制要求投保的险种，主要用于赔付交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。其赔付限额分为死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失0.2万元，保费方面燃油车首年为950元，新能源车为855元。值得注意的是，若连续3年未出险，保费可享受最低折扣，燃油车降至475元，新能源车降至427.5元。

第三者责任险（必选）

第三者责任险是交强险的重要补充，用于覆盖交强险保额不足的部分，避免因大额赔偿导致个人经济压力。推荐保额根据城市规模有所不同，二三线城市建议200万起，一线城市建议300万起。保费方面，200万保额约800-1200元，300万保额约1200-1500元。购买三者险时，建议附加医保外用药责任险，该险种年费50-80元，可覆盖交通事故中第三方的自费药品费用。

车损险（按需选择）

车损险主要保障自身车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等情况造成的损失，目前已整合自燃险、涉水险、玻璃险等7项附加险责任，无需单独购买。保费计算通常与车辆价值相关，燃油车约为车价的1%-1.5%，以15万元车辆为例，年费约1500-2000元。新能源车的车损险保费通常比燃油车高20%-30%，且额外保障三电系统及充电故障。

实用附加险（按需选择）

除了上述主险，还有一些实用的附加险可根据需求选择。不计免赔险能消除主险的免赔额，保费约为主险的10%；充电桩险是新能源车的常用选择，年费100-300元；道路救援服务包含拖车、换胎等，部分保险公司会免费赠送。

综合来看，车险选购的核心是先满足法定要求和主要风险，再根据实际情况补充其他保障。必买组合为交强险+三者险（200万起+医保外用药），推荐组合在此基础上增加车损险和不计免赔险。新手或新车建议选择全险，老旧车辆可考虑省略车损险；一线城市用户建议提高三者险保额至300万，新能源车用户需重点关注专属保障内容。