车保险费用计算揭秘

车保险费用计算揭秘

不少车主买车后都在问车险怎么算，我见过太多人稀里糊涂多花几千块。根据多年经验，车险费用主要由这几大块组成，今天就给大家拆解清楚。

一、必缴费用：交强险和车船税

• 交强险：新能源车首年855元，燃油车950元，连续未出险逐年降低，最低可到575元。这是国家强制要求的，不交没法上路。

• 车船税：新能源车直接免征，燃油车按排量收，大概360到3600元不等，每年都要交。

二、商业险核心：车损险和三者险

• 车损险：现在包含了三电保障（新能源车），保费大概是车价的1%-1.5%。10万内的车首年3000-4000元，10-30万的5300-7500元，30万以上的更贵。

• 三者险：建议买200万或300万保额，保费分别约800元和1500元。现在路上豪车多，保额不够可能赔不起。

三、附加险推荐：这些险种别忽略

• 外部电网故障险：一年50-80元，能保充电时电网故障导致的车损。

• 充电桩损失险：年均100元左右，自家充电桩被偷或损坏都能赔。

• 医保外用药险：约80元一年，能报销社保外的医药费，很实用。

四、保费影响因素：这些情况会涨价

• ✅ 出险记录：三年没出险商业险打6折，出2次险就上浮25%。

• ✅ 行驶里程：一年超3万公里，保费可能加5%-8%。

• ✅ 违章记录：严重违章（比如酒驾）最高上浮20%。

最后总结下，新能源车保费通常比同价位燃油车高20%-30%。首年保费主流在5000-10000元（20-30万车型），续保能打折。建议优先线上投保，比线下便宜15%-20%。投保时一定要确认包含三电保障，附加充电相关险种更安心。