涉水险能赔多少？

最近南方暴雨频发，不少车主都在问：车子泡水后，涉水险到底能赔多少？其实2020年车险改革后，涉水险已经并入车损险，不用单独购买啦！今天就用问答形式，给大家科普一下赔付的关键细节～

Q1：基础赔付条件有哪些？

首先，车辆必须投保车损险，这是理赔的前提。其次，要看车辆状态和操作是否合规：如果是停放时被淹（比如车库、路边积水），只要没二次启动发动机，发动机以外的损失（如内饰、电路）通常能赔；如果是行驶中涉水，熄火后不能二次点火（燃油车）或启动高压系统（新能源车），否则可能拒赔。

Q2：不同泡水程度，赔付金额怎么算？

赔付金额和泡水深度直接相关，大致分为三个梯度：

• 轻度泡水（水位≤底盘）：主要赔清洁、防锈处理，费用通常在3000-8000元左右。

• 中度泡水（水位到座椅/仪表台下）：需要更换内饰、维修电路，金额一般是车辆现值的10%-30%。

• 重度泡水（水位超仪表台/电池进水）：按全损处理。燃油车赔付公式是“现值×(1-月折旧率0.6%)-残值”，新能源车折旧率更高（月0.8%），残值比例通常在5%-15%之间。

Q3：新能源车有特殊赔付规则吗？

新能源车的核心是电池，所以规则更严格：如果电池进水，或者泡水后续航衰减≥40%，直接推定全损。另外，拖车必须用绝缘平板车，维修要去品牌授权店，否则保险公司可能拒赔。

Q4：理赔时最容易踩的坑是什么？

关键是“操作合规”和“及时报案”。燃油车涉水熄火后，千万不能二次启动，否则发动机损坏不赔；新能源车泡水后，别充电或碰高压系统。另外，要在48小时内报案，保留好水位线照片、视频证据，这些都是理赔的重要依据。

最后提醒大家：泡水理赔的核心是“合规”——险种要够、操作要对、证据要全。遇到积水尽量绕开，真的泡水了，先拍照取证，再联系保险公司和拖车，别自己瞎操作哦！