新车必须买的保险盘点

对于刚提新车的车主来说，保险配置是绕不开的重要环节，既要保障全面又要避免不必要的花费。以下是新车必须关注的保险项目及实用建议：

必买基础险种

• 🚗 交强险

• 作为法定强制保险，是上路的必备条件。燃油车首年保费950元，新能源车享受10%优惠，约855元。未出险可逐年降低保费，最高优惠可达30%。

• 💼 第三者责任险

• 建议选择200万-300万保额，一线城市推荐300万（约1200-1800元/年），二三线城市200万（约800-1000元/年），能有效覆盖交通事故中的第三方赔偿风险。

• 🛡️ 车损险

• 新车必备险种，整合了盗抢、玻璃破碎等7项责任。保费约为车价的1%-1.5%，15万燃油车约1500-2000元/年，新能源车因电池成本较高，保费会增加20%-30%。

• 💊 医保外用药责任险

• 年费仅50-80元，可覆盖第三方治疗中的自费药支出，避免因高额自费药产生额外经济负担，性价比极高。

实用投保技巧

• ✅ 线上渠道投保

• 通过保险公司官网或APP投保，比4S店便宜15%-20%，部分平台还会赠送加油卡、保养券等福利。

• ✅ 小额损失自费处理

• 低于800元的剐蹭建议自费维修，避免因报案导致次年保费上浮，长期来看更划算。

• ✅ 保持无赔记录

• 连续3年未出险，商业险保费可低至5折，安全驾驶不仅能保障出行安全，还能节省保费开支。

选择保险时，需结合自身驾驶经验、车辆类型和使用场景综合考虑。新车或新手建议选择全面保障方案，老司机可适当精简险种，既能获得足够保障，又能有效控制成本。