什么是不计免赔险盘点

开车多年，身边不少朋友都问过我“不计免赔险到底要不要买”，其实这个险种的作用比想象中更实在。它本质是商业车险的附加险，能把原本需要车主自付的免赔额部分转嫁给保险公司，尤其在事故责任划分复杂时，能帮我们省不少心。下面就结合我的实际经历，给大家盘点一下这个险种的关键信息。

• 1️⃣ 不计免赔险的核心作用 简单说，它是用来“补缺口”的。比如车损险条款里通常规定，负主要责任时车主需自付15%的损失，买了不计免赔险后，这部分费用就由保险公司承担了。我有次跟车太近追尾前车，交警判我主责，原本修车要自掏3000多，因为买了不计免赔，最后一分钱没花，这就是它的实用之处。

• 2️⃣ 不计免赔险的覆盖范围 它不是“万能险”，只针对特定险种生效。常见的有车损险不计免赔、三者险不计免赔，还有座位险不计免赔。比如开车带家人出游时，如果车辆发生事故导致家人受伤，座位险不计免赔就能覆盖原本需要自付的部分。不过要注意，盗抢险、玻璃险等其他附加险的不计免赔需要单独购买，这点很多车主容易忽略。

• 3️⃣ 不计免赔险的常见误区 很多人以为买了不计免赔就“啥都赔”，其实不然。比如事故后未及时报案、车辆超载导致的事故，或者在找不到第三方责任人的情况下（比如车停路边被刮却找不到肇事者），不计免赔险可能不生效。我有个朋友的车在小区被刮，因为没找到肇事者，保险公司只赔了70%，就是这个原因。

• 4️⃣ 不计免赔险的购买建议 是否购买要结合自身情况。如果是新手司机，或者经常在复杂路况下行驶，建议购买，毕竟新手剐蹭概率相对较高；如果是老司机，且车辆价值不高，也可以根据自己的驾驶习惯决定。另外，现在很多保险公司推出了“车损险+不计免赔”的组合套餐，价格比单独买更划算，大家可以多对比一下。

• 5️⃣ 不计免赔险的理赔注意事项 理赔时要注意保留证据，比如事故现场照片、交警出具的责任认定书等。我之前有次事故，因为没拍全现场照片，理赔时差点被保险公司扣减金额，后来补了照片才顺利拿到全额赔偿。另外，定损时要和保险公司确认清楚，哪些项目属于不计免赔的覆盖范围，避免后期产生纠纷。

总的来说，不计免赔险是个“花小钱省大钱”的险种，尤其对新手和经常开车的人来说，能减少不少后顾之忧。大家在购买车险时，可以根据自己的实际情况，合理搭配这个险种，让保险真正起到保障作用。