车险买四种保险就够了推荐 🚗

在车险配置中，并非险种越多保障越全面，合理搭配基础险种即可覆盖大部分风险场景。根据行业普遍认知，以下四种保险构成车险保障的核心框架，建议车主优先配置。

机动车交通事故责任强制保险（交强险）

交强险是法定强制险种，所有上路行驶的机动车必须投保。其保障范围包括对第三方的人身伤亡和财产损失赔偿，责任限额分为死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额0.2万元。需要注意的是，交强险的保障额度有限，通常无法覆盖重大事故的损失，因此需与商业险搭配使用。

机动车第三者责任保险（三者险）

三者险是交强险的补充险种，用于赔付超出交强险限额的第三方损失。建议车主根据所在地区经济水平和驾驶场景选择保额，通常50万元至200万元为常见选择，一线城市或高价值车辆可适当提高至300万元以上。该险种的保费与保额、车辆使用性质等因素相关，以6座以下家庭自用汽车为例，100万元保额的保费大致在1000元至1500元区间。

机动车损失保险（车损险）

车损险保障被保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等保险事故造成的自身损失。2020年车险综合改革后，车损险已整合玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔险等附加险责任，保障范围进一步扩大。需要注意的是，车辆因地震、战争等不可抗力因素造成的损失通常不在保障范围内。

机动车车上人员责任保险（座位险）

座位险保障车辆发生事故时，车内驾驶员及乘客的人身伤亡损失。建议根据车辆实际使用人数选择投保座位数，保额通常为1万元至10万元/座。若车主已投保人身意外险，可根据保障重叠情况调整保额，但不应完全替代座位险，两者在保障场景上存在差异。

以上四种保险构成车险保障的基础体系，可覆盖车辆使用过程中的主要风险。车主在投保时应仔细阅读保险条款，明确保障范围和免责条款，避免因误解导致理赔纠纷。同时，应根据自身驾驶习惯、车辆价值等因素灵活调整保额，实现保障与成本的平衡。