无过责任险攻略

最近后台总有车主问无过责任险到底要不要买，我见过很多案例，车主明明无责却要自掏腰包垫付医疗费，最后还追不回钱。今天就用问答形式，把大家关心的问题说透。

无过责任险到底保什么？

简单说，它是三者险的附加险，保的是你无责但依法要承担的赔偿。比如行人突然横穿马路撞你车，交警判你无责，但按法律得赔10%医疗费，这钱就能找它报。根据经验，这类无责赔付的金额通常在几千到几万不等。

哪些情况用得上这个险？

常见的有三种情况：一是行人或非机动车突然窜出的事故，你无责但要担10%-20%责任；二是对方肇事逃逸，找不到人时能启动理赔；三是停车场剐蹭，对方跑了的情况。多年来看，城市通勤族遇到这些情况的概率比郊区车主高两倍。

保额怎么选才合适？

它的保额和三者险挂钩，比如三者险买100万，无过责任险可选5万、10万、20万这几档。我一般建议选10万档，这个额度能覆盖大部分无责赔付场景，保费一年也就几十块，性价比挺高。

理赔时要注意什么？

首先得先买三者险，不然不能附加这个险。其次要保留好事故认定书、垫付凭证和医疗票据，这些是理赔必备材料。另外要记住，它每次只赔80%，剩下20%得自己担，而且机动车互碰的情况是不赔的。

哪些人特别需要买这个险？

经常在早晚高峰走市中心路段的车主，还有家附近学校、菜市场多的车主，建议都配上。尤其是新手司机，处理事故经验少，有这个险能少走不少弯路。

最后提醒大家，买保险不是越多越好，而是要按需配置。无过责任险虽好，但也不是所有人都需要。如果平时主要跑郊区，路上行人少，那可能就没必要花这个钱。根据自己的实际情况选择，才是最明智的做法。