一千五百万一间
车辆涉水险指南
最近南方进入雨季，后台问涉水险的车主突然多了起来，今天就给大家好好聊聊这个险种到底要不要买、怎么用最划算。我见过很多车主明明买了涉水险，最后却因为操作不当被拒赔，实在可惜，所以这篇内容一定要认真看完！
一、涉水险到底保什么？
涉水险全称“发动机特别损失险”，是车损险的附加险，必须在投保车损险的基础上才能购买。很多车主以为买了车损险就能赔涉水，其实不然——车损险只赔车辆静止被淹（比如停在车库被雨水泡了），但如果车辆在行驶中涉水导致发动机损坏，必须有涉水险才能理赔。这里要划重点：涉水险的理赔范围仅限发动机进水后的直接损坏，像车内座椅泡水、电路短路这些，还是由车损险负责。根据经验，南方多雨地区的车主，尤其是经常需要走积水路段的，建议一定要附加这个险种，保费通常在几百元左右，具体金额和车辆价值挂钩。
二、哪些情况涉水险不赔？
这是最容易踩坑的地方，我见过太多因为“二次点火”被拒赔的案例。明确说，以下三种情况保险公司100%不赔：第一，车辆涉水熄火后强行启动发动机，这种操作会导致积水进入气缸，造成连杆弯曲等严重损坏，属于人为扩大损失；第二，车辆在水中浸泡后，未经保险公司定损就自行维修，可能会因为无法确定损失原因被拒赔；第三，车辆用于营运（比如网约车）但投保的是非营运险，这种情况属于“改变车辆使用性质”，也不在理赔范围内。另外要注意，涉水险通常有15%的绝对免赔率，也就是说保险公司只赔85%，如果想全额理赔，需要额外购买“不计免赔险”。
三、涉水后正确操作步骤
如果不幸遇到车辆涉水，记住这四步能帮你最大限度减少损失并顺利理赔。首先，车辆涉水熄火后，立即关闭点火开关，不要试图再次启动，同时打开双闪灯，在车后放置三角警示牌（如果积水不深且安全的话）；其次，第一时间联系保险公司报案，告知车辆位置和情况，保险公司会安排定损员到场；第三，如果车辆被水淹没，不要自行拖车，最好等待保险公司安排的专业救援，避免拖车过程中造成二次损坏；最后，定损完成后，一定要去保险公司指定的维修厂维修，保留好所有维修单据和照片，以便后续理赔。根据经验，报案越及时，理赔流程越顺利，通常保险公司会在报案后24小时内安排定损。
四、涉水险购买建议
最后给大家总结一下购买建议：如果你的车经常停在地势低洼的车库，或者所在地区每年雨季都会出现内涝，建议购买涉水险；如果你的车是电动车，其实不需要买涉水险，因为电动车没有发动机，涉水主要影响电池和电路，这些属于车损险范围（但要注意，电动车泡水后也不要贸然启动，以免电池短路）。另外，新车车主尤其是第一次经历雨季的，建议第一年就购买涉水险，等熟悉了当地路况和车辆性能后，再根据实际情况决定是否续保。