车贷利率一般是多少？

最近打算贷款买车，身边朋友问得最多的就是“车贷利率一般是多少”。其实这问题没标准答案，得看渠道和个人情况。我结合自己和身边人的经历，整理了几个关键问题，帮大家搞清楚。

问题一：不同渠道的车贷利率有什么差异？

我去年换车时对比过三种主流渠道。银行直贷最划算，燃油车年利率通常在3.5%-5.8%，新能源车能低到2.85%-4.5%，还能叠加政策补贴。4S店金融方案表面利率4.5%-6.8%，但加上手续费、GPS费，实际能到6.5%-8.8%。汽车金融公司利率跨度大，4.4%-12%都有，短期免息常见，但首付得50%以上。

问题二：哪些因素会影响最终利率？

主要看四个方面。职业稳定的话，像公务员、教师能享0.5%左右优惠。新能源车利率普遍比燃油车低0.5%-1%。首付≥30%、贷款期限≤3年，利率会更优。征信良好的用户，还能申请进一步下调。

问题三：有什么实用的选贷建议？

优先选银行直贷，尤其是买新能源车的朋友，政策补贴能省不少。对比4S店方案时，一定要算清楚隐性成本，别只看表面利率。短期资金紧张或征信一般的话，可以考虑汽车金融公司，但得评估高利率风险。最后，用等额本息计算器算总成本，误差通常小于2%，能帮你选到最划算的方案。

贷款买车是个细致活，利率高低直接影响后续压力。建议大家根据自己的信用情况、预算和购车需求综合选择，签合同前务必确认利率类型和附加条款，避免踩坑。