交强险车损险第三者买哪些好？

交强险车损险第三者买哪些好？

很多车主在投保时都会纠结险种搭配，其实核心要先理清法定与商业险的区别。交强险作为强制险，是上路的基本门槛，主要保障第三方人身伤亡和财产损失，不过保额有限，通常建议搭配商业险补充。

必买基础险种

交强险是国家强制要求投保的险种，未投保车辆禁止上路行驶。其保障范围包括第三方人身伤亡最高18万元、财产损失2000元，保费实行浮动机制，首年950元，连续3年未出险可降至475元/年。第三者责任险则是交强险的重要补充，建议根据所在城市选择保额，一线城市通常建议300万，二三线城市200万，豪车密集区可考虑500万，保费差异不大但保障更全面。

按需选择车损险

车损险主要保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等情况造成的损失，目前已整合了玻璃单独破碎、涉水行驶等7项附加责任。新车、中高端车或驾驶新手建议投保，15万级燃油车保费约1500-2000元/年，新能源车需特别关注三电系统保障，保费会相对较高。车龄超过8年且残值低于3万元的老旧车辆，可根据实际情况决定是否投保。

高性价比附加险推荐

医保外用药险是第三者责任险的重要补充，年费仅50-80元，可覆盖第三方治疗中进口药、自费耗材等医保外费用。不计免赔险通常为主险保费的10%，能消除15%-20%的免赔率，建议新手车主投保。新能源车车主还可考虑充电桩责任险，年费100-300元，保障充电桩使用过程中的意外风险。

实用组合方案参考

新手或新车车主可选择交强险+三者300万+车损险+医保外用药险的组合，年费约4000-6000元，保障较为全面。经济型方案可简化为交强险+三者200万+不计免赔险，年费1500-2000元，适合驾驶经验丰富的老司机。新能源车则建议选择交强险+专属车损险+三者300万+充电桩险，年费5000-8000元，针对性覆盖新能源车辆的特殊风险。

投保时建议优先覆盖第三方风险，再根据车辆价值和使用场景调整车损险及附加险，避免过度投保造成不必要的支出。同时注意保费浮动规则，保持良好驾驶习惯有助于降低后续保费成本。