机动车车上人员责任险整理

开了十年车，去年带家人自驾游时追尾前车，副驾的老婆额头撞出包，去医院缝了两针。当时我投保的车上人员责任险刚好派上用场，医疗费报销了80%，这事让我意识到这险种真不能省。下面是我整理的关键信息，新手朋友可以参考。

基础保障

保障对象为事故发生时在车内的人员，包括正在上下车的人员。赔付范围涵盖医疗费、伤残赔偿金和身故补偿金，申请时需提供诊断证明、费用清单等材料。保额方面，司机座位一般在1万-100万/座，乘客座位可单独配置。

适用场景建议

• 1️⃣家庭用车（常载老人/儿童）

• 建议司机座保额5万起，乘客座2-3万/座。年保费约200-380元，能覆盖常规骨折、缝合等治疗费用。

• 2️⃣新手司机/复杂路况（驾龄<3年或常跑长途）

• 可选择司机座保额8-10万，乘客座5万/座。年保费600-800元，应对严重事故风险。

• 3️⃣营运车辆（网约车/顺风车）

• 按法规要求配置，司机10万+乘客5万/座。年保费1200-1500元，匹配高频载客风险。

• 4️⃣单人通勤

• 搭配50万以上驾乘意外险，仅保司机座3万即可。

优惠政策（截至2025年12月）

• ✅年末折扣：全险种8折优惠，家庭套餐折后约304元/年。

• ✅增值服务：部分渠道赠送3次基础保养或5次代驾券。

总之，车上人员责任险是车内人员安全的核心保障，建议家庭用车选择司机5万+乘客3万/座（年费约380元），新手和营运车辆适当提高保额。当前正值年末优惠期，投保可享折扣及赠礼。需注意免责条款（如酒驾、超载），并优先选择含医保外用药赔付的产品。