要怎样
车险买哪几种险够了费用总结
很多车主买保险时总纠结：到底哪些险必须买？买多少保额才够用？作为从业多年的老司机，看到过太多因保险买少或买错导致理赔纠纷的案例。今天就结合实际经验，给大家梳理出最实用的车险组合和费用参考，新手也能一次看明白。
一、必买核心险：这三种一个都不能少
交强险（法定强制险） 所有上路车辆必须买，不买直接扣车罚款。费用方面，燃油车首年950元，连续3年不出险最低能降到475元；新能源车更划算，首年855元，最低可到451元。记住，交强险保额有限（死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元），只能覆盖基础风险。
第三者责任险（抗风险关键） 根据经验，一线城市建议买300万保额，二三线城市200万足够。费用上，300万保额约1200-1500元/年，200万保额约800-1000元/年。别贪便宜买100万，现在人伤赔偿成本高，一旦撞了豪车或造成严重人伤，100万根本不够用。
车损险（保障自身车辆） 新手或新车强烈建议买，老司机如果车辆价值低（比如低于5万）可以考虑不买。费用通常是车价的1%-1.5%，15万的燃油车一年约1500-2000元；新能源车因为包含三电系统保障，保费比同价位燃油车高20%-30%，30万的新能源车一年约3150-4500元。
二、高性价比附加险：花小钱办大事
医保外用药责任险 年均50-80元，别看便宜，作用很大。交通事故中产生的自费药，交强险和三者险都不赔，有了这个险就能覆盖，尤其是造成人伤时，能省不少钱。
不计免赔险 主险保费的10%左右，比如主险总共3000元，不计免赔险约300元/年。如果不买，保险公司会根据责任比例免赔10%-20%，买了就能100%赔付。
充电桩责任险（新能源车专属） 家里装了充电桩的一定要买，年均100-300元，能保障充电桩自身故障、漏电伤人或损坏他人财物的风险，避免因小失大。
三、费用总结与省钱技巧
常见组合费用参考 - 15万级燃油车：交强险（950元）+三者险200万（800元）+车损险（1500元）≈3250元/年 - 30万级新能源车：交强险（855元）+三者险300万（1300元）+车损险（3500元）≈5655元/年 附加险方面，新手建议加上医保外用药险和不计免赔险，年增约350-380元；新能源车再加充电桩责任险，年增约100-300元。
省钱小妙招 线上投保比4S店便宜15%-20%，而且没有捆绑销售；保持良好驾驶记录，连续3年不出险，商业险最高能省70%；深圳、上海等地新能源车有保费补贴，能省12%-18%，记得主动问保险公司申请。