程夢
车损险包括哪些保费多少钱TOP？
很多车主买车险时都在问，车损险到底保什么？保费又该怎么算？根据多年经验，我见过不少车主因为没搞懂保障范围，理赔时吃了亏。今天就来详细说说车损险的那些事儿，让你明明白白投保。
车损险保障范围有哪些？
车损险是车辆保险的核心险种，保障范围其实很广。根据最新的保险条款，它不仅保碰撞、倾覆、火灾、爆炸这些常见事故，还包括暴雨、台风、地震、冰雹等自然灾害造成的损失。更重要的是，2020年车险综合改革后，车损险还整合了盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险和指定修理厂险这7项附加责任，不用再单独花钱买了。也就是说，只要买了车损险，这些风险基本都能覆盖，省心不少。
车损险保费怎么计算？
车损险的保费计算其实有公式可循，保费=基础保费+(车辆实际价值×费率)×优惠系数。这里面有几个关键因素。首先是基础保费，6座以下的燃油车，车龄0-1年的话，基础保费大概是285元一年。然后是费率，燃油车的费率通常在1%-1.5%之间，新能源车因为多了三电系统的保障，费率会比燃油车高30%左右。最后是优惠系数，这个和你的出险记录直接挂钩。如果连续几年没出险，最低能打到0.6折；但如果一年出险2次，保费就会上浮25%，所以小事故要不要报保险，得好好算算账。
不同车型保费参考
保费高低和车价、车型关系很大。我整理了一些常见车型的首年保费参考，你可以对号入座。经济型车（10-20万），燃油车保费大概在1500-3000元，新能源车则是2000-4000元；中高端车（20-40万），燃油车5000-8000元，新能源车6500-10000元；豪华车（40万以上），燃油车10000-20000元，新能源车13000-25000元。新能源车保费高，主要是因为三电系统维修成本贵，保险公司承担的风险更大。
投保建议
最后给大家几点投保建议。新车和高价车，建议一定要买车损险，毕竟车价高，维修成本也高，有保险兜底更安心。但如果车龄超过10年，车辆残值已经很低了，要不要买车损险可以酌情考虑，因为此时保费可能和车辆价值不成正比。另外，线上投保通常比线下便宜15%-20%，可以多对比几家保险公司的报价。还有一点要记住，如果事故损失在800元以下，建议自费维修，这样能保持保费优惠，长期来看更划算。