车险险种攻略：5种必买

车险险种攻略：5种必买

很多车主投保时会陷入“买多浪费、买少不安”的困境，其实选对核心险种就能兼顾保障与性价比。以下5种险种是行业公认的必选项，能覆盖90%以上的用车风险。

一、交强险

交强险是国家强制投保的基础险种，未投保车辆无法合法上路。其保障范围包括第三者人身伤亡和财产损失，保费实行全国统一标准，家庭自用车首年保费通常为950元，连续未出险可享受逐年递减的优惠，最低可至475元。

二、第三者责任险

作为交强险的补充，第三者责任险可大幅提升第三者保障额度。建议根据所在城市经济水平选择保额，一线城市及新手司机建议投保300万保额，二三线城市可选择200万保额，保费通常在800-1500元区间，能有效应对重大事故带来的经济赔偿压力。

三、机动车损失保险

车损险保障车辆自身因碰撞、自然灾害等造成的损失，2020年改革后已整合自燃险、涉水险等7项附加险，保障范围更全面。15万元左右的家庭自用车，车损险保费约1800元；新能源车主需注意选择包含三电系统保障的专属版本，保费虽比传统车损险高20%，但能针对性保障电池、电机等核心部件。

四、附加医保外医疗费用责任险

该险种可覆盖交通事故中第三者医保外的医疗费用，如进口药、自费耗材等。保费通常仅需50-80元，却能避免因医保报销范围限制产生的额外支出，减少理赔纠纷。

五、附加机动车第三者责任保险不计免赔险

不计免赔险可消除保险公司的15%-20%免赔率，使车主在符合理赔条件时获得全额赔偿。新手司机投保该险种尤为重要，保费约300元，能有效降低事故后的经济损失。

不同车主可根据自身情况组合险种：新手建议选择“交强险+300万三者险+车损险+医保外用药险”；老司机若驾驶习惯良好，可简化为“交强险+200万三者险”；新能源车主则需重点关注“专属车损险+300万三者险”的组合。投保时建议通过保险公司官网或正规线上渠道，通常比线下渠道优惠15%-20%，部分渠道在季度末续保还会赠送道路救援等增值服务。