汽车保险主险数量整理

刚给新车上保险时，我特意把业务员的话录了音——就怕被绕晕！根据多年经验，很多车主都搞不清主险到底是四个还是五个，今天用我整理的笔记一次性说清楚。

一、法定强制险只有1个

交强险是国家规定必须买的，没它上路直接扣车罚款。我见过不少老司机心存侥幸，结果被交警拦下不仅要补买，还得交双倍保费，得不偿失。它主要赔交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，死亡伤残最多赔20万，医疗费用1.8万，财产损失2000元。家用车首年保费950元，连续几年不出险能优惠到665元，这钱可别省。

二、商业主险有3个核心险种

• 第三者责任险（三者险）：交强险保额不够时全靠它兜底。一线城市建议买300万保额，年费1100-1400元；二三线城市200万足够，年费800-1000元。我处理过追尾豪车的案例，三者险买得高的车主没掏一分钱，买50万的反而自己补了十几万差额。

• 车辆损失险（车损险）：2025年起它把玻璃险、自燃险、涉水险这些附加险都包含了，不用单独买。新车或30万以上的车建议必买，旧车残值低于5万可以考虑不买——毕竟修车费可能比车价还高。

• 车上人员责任险（座位险）：保自己和乘客的人身伤亡。如果觉得座位险贵，搭配驾乘意外险更划算，200元左右能保50万/座，比单独买座位险便宜一半。

三、总结：主险一共4个

交强险+三者险+车损险+车上人员责任险，这四个就是当前的主险。以前确实有过“盗抢险”作为单独主险，但现在盗抢险已经并入车损险了，所以别再纠结五个主险的说法。建议新手车主先买交强险+三者险+车损险，老司机可以根据需求加座位险或驾乘意外险，这样保障就够全面了。

最后提醒一句：买保险时别只看价格，要仔细看条款里的免责范围。比如涉水险只赔发动机进水后的维修，不赔二次启动造成的损坏——这些细节我都写在笔记本里，下次再跟大家分享。