车辆保险买哪几种足够攻略

很多车主在购买车辆保险时都会陷入选择困境，面对琳琅满目的险种不知道哪些是必需的，哪些是可以省略的。其实，车辆保险的配置关键在于抓住核心需求，结合自身用车情况进行选择，既能覆盖主要风险，又能避免不必要的支出。

一、哪些险种是必须购买的？

交强险是国家强制要求投保的险种，所有上路车辆都必须购买，它主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，但赔付额度有限，死亡伤残最高18万元，医疗费用最高1.8万元，财产损失最高2000元，通常无法完全覆盖实际风险。因此，建议在交强险的基础上，补充购买第三者责任险，该险种可以赔付交强险之外的第三方损失，保额建议根据所在地区选择，一线城市或豪车密集区域建议选择300万保额，二三线城市选择200万保额即可，能有效应对重大事故带来的经济压力。

二、车损险是否有必要购买？

车损险主要保障车辆自身因碰撞、自然灾害、盗抢等情况造成的损失，是否购买需根据车辆情况判断。新车或价值较高的车辆，由于维修成本高，建议购买车损险；车龄超过8年或残值低于3万元的旧车，维修价值较低，可根据实际情况选择不买。需要注意的是，2020年车险综合改革后，车损险已包含玻璃单独破碎、自燃、涉水等附加险责任，无需额外购买。

三、哪些附加险值得考虑？

医保外用药责任险是性价比很高的附加险，仅需几十元保费，就能报销第三方治疗中交强险和三者险不覆盖的自费药费用，建议车主购买。不计免赔险可以消除主险的免赔率，新手或驾驶经验不足的车主建议购买，能避免因责任划分导致的部分损失无法赔付。新能源车车主还需关注新能源专属车损险，该险种包含电池保障，部分保险公司还提供外部电网故障险，适合经常使用公共充电桩的车主。

四、不同车主如何搭配险种？

新手或新车车主，建议选择“交强险+三者险（300万）+车损险+医保外用药责任险”的组合，全面覆盖车辆和第三方风险；驾驶经验丰富的老司机或旧车车主，可选择“交强险+三者险（200万）+不计免赔险”，聚焦第三方责任，降低保费支出；新能源车车主则需选择“交强险+新能源专属车损险+三者险（300万）+外部电网故障险”，针对性保障电池和充电风险。

车辆保险的配置没有固定答案，关键在于平衡保障和成本。核心险种优先选择交强险和三者险，车损险根据车辆价值决定，附加险按需选择。车主可根据自身驾驶经验、车辆情况和用车环境灵活调整，既能获得足够保障，又能避免不必要的保费支出。