车龄较长的车保险科普 📋

最近发现不少朋友开着车龄五六年甚至更久的老车，却还在按新车的思路买保险，要么花了冤枉钱，要么漏掉关键保障。结合我自己开老车的经验，今天就用问答形式聊聊老车保险怎么配才合理。

一、老车保险必须买哪些？

交强险是法律强制要求的，不管车龄多久都得买，这是基础。然后第三者责任险一定要买，建议保额200万起，一线城市可以考虑300万。老车虽然自身价值不高，但万一撞到人或豪车，高额三者险能帮你规避大风险。另外，医保外用药险建议搭配购买，它能覆盖三者险不赔的进口药、自费药，一年也就几十块，很实用。

二、老车要不要买车损险？

这得看车的残值和使用情况。如果你的车残值在5万以上，比如老款BBA这类中高端车，或者是新能源车（电池维修成本高），或者常跑山区、沿海等高风险区域，建议买车损险。但如果车残值低于3万，或者年维修成本不到保费的70%，车损险就可以考虑停保了，不然可能得不偿失。

三、老车有哪些附加险值得买？

自燃险可以考虑，老车电路、油路容易老化，自燃风险比新车高，不过自燃险得先投保车损险才能买。车上人员责任险也很实用，尤其是经常载亲友或者跑长途的老车，单座一年大概100元。如果在多雨地区，涉水险也不能少，南方车主尤其要注意，它能防范发动机进水的风险。

四、不同场景下老车保险怎么配？

如果只是城市代步，年里程不到1万公里，买交强险+三者200万+医保外用药险就够了，一年保费大概1800-2300元。要是经常长途驾驶或者跑山区，建议在基础上加上车损险（可选）、自燃险和座位险，保费大概4000-6000元。新能源老车的话，重点关注核心部件保障，推荐交强险+三者300万+车损险+自燃险，保费大概5500-8000元。

老车买保险，关键是抓大放小。交强险和三者险是基础，车损险看残值，附加险根据实际需求和用车环境来选，这样才能既省钱又能获得足够的保障。