为什么分期比全款购车便宜？

为什么分期比全款购车便宜？

根据多年经验，很多车主都问过我这个问题：明明分期要付利息，怎么反而比全款便宜？其实这背后是厂商、经销商和金融机构的利益协同，我给大家拆解清楚：

• 1️⃣ 厂商金融补贴是核心动力

• 厂商为了促进销量，会给合作的金融公司或经销商提供贴息政策。比如一台20万的车，全款可能一分不少，但分期的话厂商补贴2-3%的利息，折算下来裸车价能便宜5000-8000元。我见过不少热门车型，分期的裸车价甚至比全款低10%以上，这都是厂商在背后“买单”。

• 2️⃣ 经销商的利润转移策略

• 经销商靠分期能赚更多隐性收入。首先是金融服务费，通常收贷款金额的3%-5%；其次是保险返佣，分期客户必须在店里买全险，经销商能拿到保费30%-50%的返点；还有银行返利，贷款金额越大、期限越长，返点越高。这些收益加起来，足够让经销商在裸车价上让利1-2万。

• 3️⃣ 促销策略的巧妙设计

• 厂商和经销商会把分期的优惠包装得更吸引人。比如推出“0首付0利息”的方案，虽然可能有手续费，但对比全款的高价，消费者更容易心动。另外，分期能让消费者降低购车门槛，原本只能买15万车的预算，分期后能买20万的车，这也是促进销量的有效手段。

• 4️⃣ 消费者需警惕的陷阱

• 虽然分期看起来便宜，但也有不少坑。比如强制购买的装潢包，成本500元的贴膜能卖到3000元；还有续保押金，要求未来3年都在店里买保险，否则押金不退。根据经验，这些隐性成本加起来，可能比全款还贵。

最后提醒大家，分期购车一定要算总账：裸车价+利息+手续费+捆绑消费，综合对比后再决定。如果资金充足，全款更省心；如果资金紧张或想保留流动资金，选择分期时一定要仔细阅读合同，避免被套路。