车损险是什么意思有必要买吗？介绍

车损险是车辆保险中的基础险种，主要保障车辆因自然灾害或意外事故造成的自身损失。比如碰撞、倾覆、火灾、暴雨等都在承保范围内，2020年改革后还新增了冰雹等自然灾害，甚至连找不到第三方的单方事故也能覆盖。车损险的保费会根据车辆实际价值计算，新能源车比燃油车费率低18%，连续三年无出险最高可享4折优惠。

有必要购买的三种情况

新车或豪华车的零整比普遍较高，维修成本动辄上千元，一次小剐蹭的维修费就可能抵几年保费，投保车损险能有效降低经济风险。新手司机首年出险率超40%，尤其在早晚高峰时段操作经验不足，风险相对更高，建议通过车损险转移风险。常行驶山路、沿海路段或施工区域的车辆，因路况复杂易发生磕碰或损坏，投保车损险可减少后期维修支出。

可考虑不买的两种情况

老旧代步车的残值通常低于15%，年均维修费可能低于保费，此时投保车损险的性价比不高，可根据实际车况决定是否购买。年行驶里程低于5000公里且有固定车库的车辆，因使用频率低、停放环境稳定，事故概率大幅降低，可结合自身情况选择性投保。

需要特别注意的情况

酒驾、二次启动导致的发动机进水、证件失效等情况属于车损险拒赔范围，车主需规范驾驶行为并及时办理证件续期。贷款购车时，金融机构通常强制要求投保车损险，这是贷款协议中的常见条款，车主需按要求执行。

车损险是防范大额修车支出的有效工具，新车、豪车、新手司机建议必买。老旧代步车可根据车况选择性投保，投保时可结合NCD无赔款系数理性决策，连续三年不出险保费最低3折，能进一步降低投保成本。