清清楚
车损险理赔范围攻略
车损险作为车主日常用车最常接触的保险之一，其理赔范围直接关系到车辆受损后的经济补偿，但很多车主对具体保障内容并不完全清楚。2025年车损险政策进一步优化，覆盖场景更贴合实际用车需求，下面结合最新条款为大家详细拆解理赔范围及注意事项。
1️⃣ 自然灾害导致的车辆损失
🌧️ 车损险覆盖暴雨、洪水、台风、龙卷风等24种气象灾害造成的车辆损坏，包括车辆被淹、树木倒塌砸车等情况；❄️ 冰雹天气导致的车身凹陷、玻璃破碎也在保障范围内；此外，雷击造成的发动机损坏、地陷或崖崩导致的车辆坠落等极端自然灾害损失，通常也可获得理赔。需要注意的是，因地震引发的车辆损失目前暂未纳入车损险基础保障范围。
2️⃣ 意外事故造成的车辆损伤
🔥 车辆在行驶或停放过程中发生碰撞、剐蹭、侧翻等交通事故，导致车身、底盘、玻璃等部件损坏，属于车损险核心理赔范围；💥 车辆因火灾、爆炸（非自燃）或高空坠物（如楼上掉落物品）砸损，也可申请理赔；🚗 全车被盗抢且报案后60天仍未找回的，保险公司会按车辆实际价值赔付。不过，车内物品被盗通常不在车损险保障范围内，需单独投保盗抢险附加险。
3️⃣ 新能源车专属保障内容
🔋 新能源车的电池包进水后，若检测显示续航衰减≥40%，保险公司可按全损标准赔付；⚡️ 车辆在正规充电桩充电时，因电路故障引发的电池、电机等核心部件损坏，属于理赔范畴；⚠️ 新能源车涉水后禁止自行拖车或启动车辆，需联系保险公司指定的专业救援团队，避免因操作不当扩大损失，影响理赔结果。
4️⃣ 特殊场景下的合理损失与费用
🅿️ 车辆静止停放时被水淹，若水位超过仪表盘或电池包（新能源车），可推定全损处理；🚛 车辆受损后产生的合理施救费用，如拖车费、吊车费等，总额不超过车辆实际价值的部分，保险公司会予以报销；📸 车辆行驶中因涉水熄火，未进行二次启动的情况下，发动机以外的损失（如内饰、电路）可正常理赔，但二次启动导致的发动机损坏通常会被拒赔。
5️⃣ 需特别注意的拒赔情形
❌ 车主存在酒驾、无证驾驶、车辆未按规定年检等违法违规行为时，发生事故保险公司不予理赔；❌ 故意制造事故（如骗保）或未经备案的违规改装（如改变车辆动力系统）导致的损失，也在拒赔范围内；❌ 车辆涉水熄火后强行二次启动，造成发动机缸体损坏等扩大损失，属于车主自身过错，保险公司通常不承担赔偿责任。