车辆保险买哪几种就可以了？

根据多年经验，很多车主买保险时总在纠结要不要“全险”，其实根本没必要花冤枉钱。我见过不少案例，有人买了一堆用不上的附加险，也有人只买交强险就上路，结果出事后追悔莫及。下面结合最新车险政策，给大家梳理最实用的配置方案。

1️⃣ 必买核心险种

交强险是国家强制要求的，每年475-950元，连续三年没出险能降到最低475元，主要覆盖第三方基础损失。第三者责任险是重中之重，一线城市建议300万保额（年费800-1200元），二三线城市200万（500-800元），毕竟现在路上豪车多，万一撞上，这点保费能帮你避免倾家荡产。

2️⃣ 按需选购险种

车损险不是必选项，但新车或车价15万以上的车建议买，保费大概是车价的1%-1.5%，比如10万的车一年约1500元，它包含碰撞、水淹、盗抢等7项责任。如果是残值低于5万的老旧车，就没必要买了，维修成本可能比车价还高。

3️⃣ 高性价比附加险

医保外用药险一定要加，每年只要50元，能覆盖进口药等自费医疗费用，关键时刻能省不少钱。不计免赔险也建议买，几十元就能消除主险15%-20%的免赔率，避免出险后自己还要掏一部分钱。

4️⃣ 经典组合方案

新手或新车推荐：交强险+三者300万+车损险+医保外用药险，年费约4500-6000元，全面覆盖各种风险。老司机或旧车可以简化：交强险+三者200万，年费1500-2000元，足够应对大部分情况。新能源车记得买专属车损险，包含电池保障，年费5000-8000元。

最后提醒大家，投保时优先选线上渠道，比4S店便宜15%-20%。小额剐蹭建议自费处理，别轻易报案，不然第二年保费上涨可能比维修费用还高。记住这些，买保险就能既省钱又实用。